互联网保险众生相：谁将先站上风口？

在传统保险公司从业者、互联网保险创业者、投资人等不同角色的眼中，互联网保险呈现出一个纷繁复杂的万花筒，不过，得到共识的是，互联网保险的发展是跨越流量入口、场景革命和模式创新三个阶段不断走向成熟。

超过500亿元估值的众安和超过100亿元估值的意时网似乎昭示着互联网保险的风口已来。据记者梳理，目前互联网保险的发展还远未跨越初级阶段，但互联网保险的“众生相”也将互联网保险的发展趋势演绎得清晰可见。

从不为人知到风口浪尖，似乎只需要一个估值的数字。超过500亿体量的估值、和传统保险公司相比光速的发展速度、高大上的机构投资者、上市时间表的预期……众安保险似乎已成保险圈的神话故事。近日，众安宣布和平安一起开启互联网车险，对于一直过度依赖于股东资源、放掉拐杖如何保持和此前一样速度前行的质疑声仍在。

关于众安的估值剖析，据记者梳理，主要有三个关键词：场景内嵌，“小额、高频、大量“，共享经济，再辅以比传统保险公司更有优势的技术布局，众安保险的估值由此而生，据一位业内人士分析：“众安内嵌的发展方式，也就是2B2C的模式，和C端用户的距离如何拉近将是接下来所面临的问题，这可能也是众安决定做车险的原因之一。”

再看最近争议频频的意时，以保险黑板擦的趣味性产品获得了一众粉丝，从一开始的质疑到目前正进行新一轮的股权融资和排队新三板，意时以流量入口和模式创新为主要切入点。

意时网的一组数据显示，其2014年保费超过2.5亿元，今年上半年保费超过3.5亿元，用户累计突破4000万。意时创始人郁壮鸿近日在接受记者专访时表示：“上述数据也是高估值的一个基础，而意时在保险产品的战略上是将保险作为底层产品平台，意时更像是一个保险设计师的角色，意时的战略在于守住产品的创新设计环节，以保险切入其他领域，比如目前已有的手机碎屏险+手机维修，正在筹划切入医疗、汽车等行业。”

国泰君安力鼎资本投资总监梁军曾在和记者交流时分析：“互联网金融方面的项目除了商业模式外，最重要的是看团队和创始人。投资互联网保险首先要看是否有清晰的商业模式，而之后最重要的则是交易结构的设置。”他还表示，“不仅是互联网保险，针对整个互联网金融的投资方向，更关注于产业链上游、能够提供数据类、科技类服务的项目。”

近段时间，关于资本寒冬的消息袭来，据记者和多位投资人交流，共识是钱将越来越不好拿，主要在于项目是否优质。梁军也表示：“其实资本是否寒冬并不重要，在创业项目鱼龙混杂的时候，对于投资人而言，更多的是如何筛选好的项目，钱不好拿也是变相挤泡沫的过程。”

对于互联网保险方面的投资方向，一位资深投资人告诉记者：“下一步会多关注模式创新又集聚流量入口的项目，C端的项目比B端的更具吸引力。不过，B端未来盈利性好的项目亦值得关注。”

今年以来，整个互联网金融的发展呈现马太效应，而亦有业内人士认为，互联网保险的发展也和互联网金融发展趋势相一致，呈现马太效应。但据记者的梳理观察，目前互联网保险的发展仍处于非常初级的阶段，远未到马太效应显现的阶段，一位互联网保险创业人士表示：“充分细分才是目前互联网保险发展的阶段性表现。”

据中国保险行业协会发布的2015年1至9月人身险网销经营数据，今年前三季度互联网人身保险保费再创历史新高，首次突破千亿元，实现累计年化规模保费1181.9亿元，是去年同期的4倍，同比增长高达332.24%。目前共41家公司开展互联网财产保险业务，占比61.19%。2015年1~9月份累计互联网财产保险保费收入5578466.37万元,同比增长61.45%。