惠州：明年起车险出险越少保费越低

保费缴纳按车辆折旧价计算

对于商业车险改革，惠州车主最为关心的莫过于车险改革后费率的变化。

根据新的商业车险费率制度，此次车险改革强调“风险与费率”挂钩。换句话说，常出事故、风险越高的车主，付出的保费将越高，相反，驾驶习惯好、出险次数少的车主则可享受到更优惠的费率。

记者通过梳理首批已试点城市发现，如果车主上一年没出险，费改后保费就可享受8.5折优惠;连续2年没出险则享受7折优惠;连续3年则可享受到6折优惠。

反之，上一年发生多次赔款将按次数相应上浮费率，具体而言，上一年度出险赔款2次、3次、4次保费分别上浮25%、50%、75%，出现5次及以上的，保费则将直接翻倍。

除了出现次数与费率挂钩，“高保低赔”问题也是此次改革一大亮点。

费改前，投保车辆无论过了多少年，投保时都要按照新车购置价来缴纳保费，而在赔付时只按比例进行理赔;改革后，保费的确定与新车购置价脱节，改革后的商业车险保单上将新增一个折旧后的车辆价格。

举例而言，某车主购买一辆20万元的汽车，用了几年后折旧下来价值10万元，在费改前，车主每年投保时仍需按购置价20万元来支付保费，但汽车全损理赔时，保险公司却只按10万元进行赔付。

不过，从明年开始，这种“高保低赔”的问题可以得到解决，即车主仅需按照折旧价10万元计算保费。

保险公司提供“代位求偿”服务“新商业车险条款中，费率系数更加细化，在影响车险定价因素中增加了"车型"项。”惠州市保险行业协会方面介绍，“车型”项是指具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值，比值越高，后续使用过程中需要支付的维修费用就越高，车损险保费相对也高。

比“车型”项更引人关注的，还有保障范围的扩宽。

从试点城市的条款来看，记者发现，新条款扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力，其中，就为车主增加了“代位求偿”权利。

如果投保车主遇到对方负全责的保险事故，对方却因投保额不足或没有能力进行赔偿，对于车损方面，投保车主可以要求自己的保险公司先行赔付，此后再由保险公司负责向对方追偿。

此外，司机的家人也列入了第三者责任险的赔付范围，“自家车撞自家人”不能获赔的情况有望得以解决。

“改革试点工作在广东还没有正式开始，惠州车主能享受到的具体价格优惠等情况尚不能确定。”惠州市保险行业协会方面透露，目前保监会对于车险费率改革试点相关文件还未下发，具体实施细则也有待公布，待相关文件下发后，协会将全力配合试点工作，加强对惠州财产保险公司和从业人员的培训，开展改革新政宣传工作。

自今年6月1日起，各财产保险公司在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛6个试点地区全面启用新版商业车险条款费率，保监会曾发布数据，试点地区消费者保费支出较去年下降的保单占比为77.6%，绝大多数低风险消费者获得车险保费优惠。