“健康中国”写入十三五规划 保险公司如何参与发展“健康中国”

“健康中国”不出意外地出现在了十八届五中全会之上。

10月29日闭幕的十八届五中全会公报强调，“推进健康中国建设，深化医药卫生体制改革，理顺药品价格，实行医疗、医保、医药联动，建立覆盖城乡的基本医疗卫生制度和现代医院管理制度，实施食品卫生安全战略。”

中央财经大学保险学院副院长徐晓华认为，保险公司应该在养老、医疗、健康管理、养老护理以及资金运用等多方面布局“健康中国”。

一位大型保险公司人士表示，“目前，顶层设计的思路是希望将商业健康保险作为居民医疗健康保险的重要补充。发展健康险业务、成立健康险事业部和公司也是保险公司参与‘健康中国’的重要途径。”

路径一：“保险+医养”多方位布局

“对于保险公司而言，‘健康中国’具有非常大的参与空间，保险公司应该在养老、医疗、健康管理、养老护理以及资金运用等多方面布局。”中央财经大学保险学院副院长徐晓华表示。

数据显示，截至2014年末，养老服务机构达3.4万个，养老床位551.4万张。收留养老人员288.7万人，而60周岁及以上老年人口已达2.12亿人。同时，公立医院机构所占比重过大，床位占比近90%，民营医院的服务量仅为10%左右。

徐晓华认为，保险公司参与“健康中国”，不应该是各个产业间孤立地参与，而应该是实现纵横交叉式发展，形成大健康产业链，整体上可以概括为“保险+医养”。

事实上，保险公司在此方面已有尝试。此前不久，泰康人寿参与南京仙林鼓楼医院改制投资，获得80%股权，并建立一个比邻医院的养老社区，形成一个医养结合的养老社区新生态圈。

一位不愿具名的泰康人寿人士透露，“这是第一家实现医养结合的养老社区，但不会是唯一一家，泰康人寿会继续寻求类似的机会，整合资源建立保险与医养结合的生态圈。”

去年6月，阳光人寿与山东潍坊人民医院和潍坊医学院共同出资25亿元筹建阳光融和医院项目获批，其持股比例在50%以上。阳光保险内部人士亦表示，“阳光保险会以阳光融和医院为核心，先在山东建成集医疗、康复、养老、养生、健康管理为一体的试点，随后逐步拓展范围。”

春雨医生商务事业部商务总监赖知远在接受采访时表示，“保险公司与医院的合作不能停留在一般性合作层面，因为医院需要实际考虑保险公司为其带来的客户及利润，但如果是战略性合作，需要保险公司与医院有紧密的配合关系，否则容易造成浪费资源。”

据悉，在十三五规划中，“互联网+”与“健康中国”也会有一定的联系。

路径二：发展健康险业务

一位大型保险公司人士表示，“目前，顶层设计的思路是希望将商业健康保险作为居民医疗健康保险的重要补充。发展健康险业务、成立健康险事业部和公司也是保险公司参与‘健康中国’的重要途径。”

保险公司则已开始行动。中国人寿10月28日发布的董事会决议中，提出设立健康险事业部，并筹建健康险公司两项议案。2014年，中国人寿健康险保费为331.9亿元，同比增长34.3%，占保险业务的比重为10%，比重提升2.4个百分点。

目前，市场上共有5家专业健康险公司，分别是人保健康、平安健康、昆仑健康、和谐健康以及太保安联健康。而据悉，阳光保险、复星集团也在筹备设立健康险公司。

一位保险公司精算师表示，“大型保险公司对于健康险有着较为强烈的参与意愿，尤其是长期健康险，需求旺盛，业务占比较大，但中小保险公司由于盈利性的问题积极性一般。健康险分为补贴型、医疗费用型和定额给付型，长期的定额给付型健康险与医疗成本的变化关联不大，主要与发生率有关系，因此最为受欢迎。”

数据显示，2014年，国内健康险保费1587亿元，同比增速为41%，占当年人身险保费的比例为12.8%。2013年，健康险业务的保费为1123亿元，占人身险总保费的10.2%。

一位中小保险公司坦言，“目前，外资保险公司在国内健康险市场更具优势，外资保险保险健康险业务的比重大约高出中资保险公司5个百分点。”

该人士进一步表示，“国内健康险市场需要专业化的指导和管理，健康险具有涉及方面多，包括保险公司、投保人、被保险人、医疗服务提供者等，同时风险类型多、风险控制难度大等特点，专业化要求较强，专门的健康保险公司可以专注于提高服务质量，积累客户资源。在没有设立专业的健康保险公司的情况下，也必须提高保险公司健康险的专业化经营水平，包括建立专业化的管理系统、服务系统和信息系统等。健康险是保险公司未来的一个方向，应该把握住国家机遇。”