80后剩女小算盘顶大用场 月入5500如何买套房

个案资料

姜小姐今年30岁了，至今无房无车无老公，目前在一事业单位工作，税后工资加年终奖每月平均5500元。个人固定存款20万元，12万元的定期和8万元的活期。另每月会定存1000元。每月主要开销是：房租1000元，交通通讯费250元，日常生活支出1500元。

理财目标

1.想买套总价80万元的小房子。

2.想给自己买份合适的保险作为保障。

3.这个年龄单身安全感很低，希望推荐一些低风险的投资方式。

财务分析

理财规划的出发点是以实现人生目标为原则，姜小姐当前的目标可以总结为通过合理的理财规划，在财务方面获得更多的“安全感”。财务问题解决了， 可以为生活打下良好的基础，获得安全感。安全感在理财方面体现在以下三方面：

一、渴望一个安定的环境。例如：不希望居住环境发生重大变化，让自己过于奔波和频繁迁徙。租房居住总会面对非自愿搬离、房租增加的风险。拥有一套自己的住房，哪怕小一些，都会让姜小姐多一些安全感。

二、不受意外或疾病的侵害。例如：意外事件或重大疾病对生命的危害。姜小姐想给自己买份合适的保险作为保障。就体现在这方面的需求。

三、经济保障。处理好收支，打理好资产。在投资方面姜小姐风险偏好较低，希望低风险的投资方式。

理财规划

小算盘1:买套一居室小房

姜小姐想购买一套面积约40平米、价格约每平米2万的一居室。按当前姜小姐居住城市首套房规定，首付比例为30%。购买总价格80万元的住房，需要首付24万元，贷款56万元。等额还款法，30年还清，月供3278.69元。目前首付款和月供，姜小姐都难以实现。那姜小姐买房的需求如何实现呢?这里给姜小姐提供两个方案供参考：

方案一，3年后买房。假设3年后购买房屋价格80 万元，投资的年化回报率(贴现率)为6%，姜小姐工资月均收入增长到6000元，每月攒2000元积累首付， 20万元固定存款投资低风险产品。那么3年后，姜小姐可以积累32万元首付资金。在3年后房贷政策和利率政策不变的前提下，贷款48万元，30年还清，每月月供2810.3元。

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