退休期抗风险承受能力减弱 为生命健康规划保险
理财建议:退休期抗风险承受能力减弱
从生命周期来看,张先生夫妇都已经进入退休期,在这段时期中夫妇二人的收入和支出都会相应减少,其他条件相同情况下,风险承受能力会减弱,收益高、风险性大的产品已经不符合张先生夫妇的理财需求,而稳健、安全性好的理财产品成为最佳选择;张先生在将现有资金购买理财产品外,留存必要的应急资金以备不时之需也非常重要;由于张先生夫妇年龄偏大,发生意外伤害及身体疾病的机率会逐步上升,建议购买意外伤害险、人寿保险和健康保险,以确保发生意外时的资金补偿;当然,随着二人退休及女儿成家,二老有更多的业余时间从事自己喜欢的事情 ,外出旅游能够放松心情 、享受生活,可以使张先生夫妇享受比较惬意的退休生活。
合理搭配留充足应急金
老年人在进行投资时,并不适合将资金全部投入到稳健、安全的理财产品上,“不要把鸡蛋放到同一个篮子里”,所以建议张先生夫妇将70%~80%的资金投资理财产品,留存20%~30%的应急资金以备不时之需,应急资金可以到银行管理成定活两便存款,以确保收益。同时,将每月剩余资金投向“宝宝类”产品,急用时随时支出,收益率较高,可以适当给予女儿一定的帮助。
稳健、安全是主要目标
老年人由于退休的关系,资金来源较之退休前的渠道变窄,资金经受不了激烈的波动,风险承受能力也会逐渐减弱,所以比较适合稳健、安全的理财方式,优先考虑既能防范风险,又能确保收益的理财产品。就目前的市场来看,多家银行推出了风险低、收益高于同期存款利率的理财产品,收益率保持在较高的水平,最重要的是,理财产品刚性兑付的保证,使理财产品能持久保持收益的稳定性和安全性。另外,国债等产品由于其收益稳定,安全性较高,也成为老年人投资的不错选择。而股票、期货、黄金等产物风险较高、收益不稳定等特征,并不适合老年人投资。
为生命健康设立保障
老年人随着年龄的增长,身体各项机能出现问题的频率逐步增大,受到意外伤害及身体创伤的可能性也大大增加,应该适当增加一些健康保险和意外伤害保险,确保在发生意外时能得到经济上的补偿。另外,除了我们国家的医疗保险外,适当增加商业医疗保险作为医疗保险的补充。张先生夫妇还可以购买一份寿险,受益人为女儿,这样可以为女儿留下一笔财富。