安徽农险保单质押贷款试点 无人机勘察缓解理赔难题

无人机勘察对接“互联网+农保”

在一大片金黄色的稻田上，一架无人机在空中盘旋，定损人员的笔记本上及时显现出水稻倒伏面积……近日，一场无人机对农作物承保查勘演练在无为县石涧镇举行，这种勘察“新常态”，打破了人工勘察的旧模式。

“运用GPS定位系统进行无人机航拍，可以建立农业风险遥感数据采集分析和展示平台，打造农业保险量化管理新模式，有效缓解农业保险查勘定损人手不足、理赔信息不对称的矛盾，提高保险公司服务‘三农’的能力。 ”安徽保监局产险处处长章勇军说。

今年夏季，全椒县农民查贵海的上百亩水稻田被一场突如其来的暴雨冲毁。由于受损面积大，还存在较深的积水，保险查勘人员无法进入田中测量。国元保险信息技术部副总经理王璐介绍，公司引入了无人机对受灾地块进行航拍的技术，通过农业保险地理信息系统(简称GIS系统)，将采集的航拍图，与原始影像图进行叠加、对比和分析，快速测算出实际受灾面积，对受灾户做了及时的理赔。

在“互联网+农保”的道路上，我省已领跑国内。 “国元保险在国内率先研发和使用农业保险地理信息系统。 ”国元保险董事长张子良介绍，通过运用大数据分析，针对农作物生长周期和灾害发展的不同阶段为农业生产提供全方位服务。

以往，保险公司的实际赔付与受灾户自己测算的赔付经常出现偏差，而问题大都出现在查勘定损技术上。 GIS系统的使用，创造性地形成了保险赔付的新模式。张子良说：“该系统创新之处在于将地理信息技术、全球定位技术和遥感技术同无人机等结合起来，与农业保险业务系统进行对接。找到了解决投保地块不易锁定、道德风险难以防范等难题的钥匙。 ”今年9月，全国农业保险信息管理平台正式试点上线，该平台可以为农保发展提供全方位的数据服务和业务支持。我省成为首批5个试点省份之一，国元保险入围首批试点的11家保险公司。张子良认为，这是对我省农保信息化水平的认可，借此契机将会进一步推动国元保险的科技创新。

密织保障“大网”还需加速升级

今年夏季，枞阳县藕山镇种粮大户陶碧如220亩早稻被洪水冲毁。 “虽然及时领到了赔付款，但赔付比例较低，我们期待能够再提高赔付力度。 ”陶碧如说，一亩早稻的成本在600元左右，而赔付费用还不及成本的一半。

安农大保险学副教授冯庆水认为，虽然农保在保障农业发展、抵御自然灾害方面发挥了重要作用，但由于保险金额还不能覆盖直接物化成本，广大农户普遍反应赔款“不解渴”。

陶碧如的期待，即将会实现。今年11月1日起，我省将执行大宗农作物保险新政策。张子良介绍，国元保险将6大农作物保险金额全部覆盖直接物化成本，其中水稻、小麦和玉米三大口粮作物的保险金额分别提高至每亩406元、367元和282元，提标比例分别为23%、36%和13%。

我省作为全国第一个大宗农作物保险承保面积过1亿亩的省份，也是第一个主要农作物保险基本实现全覆盖的省份，这也给农保服务提出了更高的要求。冯庆水说，农保只有加速创新力度，研发出更多接地气的农保产品，才能为农业生产提供高效的保险服务。

有了风险保障，现代农业经营主体才能健康发展。亳州、合肥、芜湖市等地先后开展了补充保险试点，针对农业种植大户提高农作物保险金额。比如：今年，芜湖市将水稻、小麦和油菜保险金额分别提升至600元、500元和600元，额外部分的保费农户仅需承担30%，目前已承保近65万亩，全覆盖后将额外提供3亿元的风险保障，补充保险试点取得新突破。

在农保范围上，我省也实现了升级。近年来，国元保险加大了特色保险的研发，特色农保范围快速扩大，从起步阶段的不足10种险种拓展到现在的50种。张子良说：“我们已与中国渔业互保协会签署合作协议，确立了我省水产养殖保险%26lsquo;互助组织%2B商业保险%26rsquo;的共保模式，这在全国内陆省份中尚属首例。 ”鉴于我省特色农产品的种类和产值逐年提高，对农保覆盖范围提出了更高的要求。对此，冯庆水表示，目前特色农业保险补贴较低，险种还做不到全覆盖，还需加速升级。

保单质押贷款尚处发展阶段

金秋十月，正值淮河两岸水稻的收获季。日前，怀远县种粮大户赵其瑞正组织大型机械收割水稻。他说：“今年又是一个丰收年，幸亏农保保单帮大忙，让我及时贷到款，扩大了种植规模。 ”

原来，今年初，赵其瑞通过一份农保保单作为质押，从徽商银行成功贷款150万元。国元保险蚌埠中支公司副总经理江军介绍，公司与徽商银行、蚌埠市融资担保集团合作，开发农保保单质押贷款，缓解种粮大户缺少资金的问题，截止到今年9月已经成功贷款2350万元。

“融资贵、融资难”已成为掣肘现代农业经营主体发展的突出问题。国元保险不仅挖掘出大宗作物保单的价值，还探索奶牛、生猪、特色经济作物等保单作为“抵押物”。 “经过融资性担保机构担保后，便可以向银行贷款，从而盘活了农保保单的资源。 ”张子良说，国元保险正结合各地实际，充分开发保险保单的抵押、增信等作用，因地制宜开发出多元化的融资产品。

太和县城关镇的陈金侠是家庭农场贷款保证保险的受益者。她流转土地446.7亩，种植蔬菜、瓜果等特色作物。但缺少启动资金，差点让陈金侠的创业梦陨灭。不过，一份国元保险的保单再次点燃了她的“农场梦”。 “在县农委的推荐下，我用保单作抵押，从农业银行贷到300万元。 ”陈金侠说。

在保险公司积极探索融资创新的同时，各地政府也给予了政策和财力支持。作为全国农村保险改革创新试点县，金寨出台《金寨县农业小额贷款保证保险试点工作实施意见》，明确通过保险对全县农业企业、农民合作社、家庭农场和种养大户提供贷款支持，并对保险费率和贷款利率实行优惠，远低于社会融资成本。同时，县政府设立1000万元额度的风险补偿基金，对风险进行兜底，确保试点可持续经营。 近日，在美国召开的国际农业保险联合会第33届年会上，国元保险的金融创新引起了国际同行业的浓厚兴趣。参加年会的国元集团党委书记刘健说：“我省保险业在融资力度上尚处在发展阶段，需要得到各级政府的支持。期待发挥好市场和政府‘两只手’的作用，让更多的保险融资产品落地生根。”目前，我省保险行业在蚌埠、合肥、阜阳等地，广泛开展了涉农小额贷款保证保险、“保险+信贷”以及“保单质押贷款”试点。全省已累计支持农户融资7.3亿元，在解决广大农户融资难和抵押物不足等方面发挥了积极作用。