理财观念各不同 新婚夫妇如何做好家庭理财?
【理财案例】新婚夫妇如何做好家庭理财?
李小姐刚结婚,在一家公司做出纳工作,每月收入4500元,缴纳五险一金。老公硕士毕业后在一家事业单位工作,每月收入8000元,老公有五险一金和商业保险。有房无车,婚房由父母帮助购买,小夫妻俩每月只需还3000元房贷。目前,两人共有3万元左右的现金和活期,22万元的定期存款(其中有部分是婚礼礼金),每月家庭生活支出4000元,暂时无其他支出。双方父母已退休,都有社会福利保障,还有一些存款,基本无需小两口照顾,但是父母们却想早点抱孙子,希望夫妻俩能尽快要孩子。李小姐和老公都是大学生,有理财意识,如今组建了家庭,希望能得到更为专业科学的家庭理财建议。
【案例分析】新婚夫妇如何做好家庭理财?
根据李小姐家目前的财务情况,理财师分析,李小姐和老公每月的收入总计1.2万元,每月支出4000元+房贷3000元,总计7000元,每月能结余5000元,一年结余6万元。总的来说,小夫妻俩收入不太高,但工作还算稳定。虽然目前家庭有25万元左右的存款。但是房贷还没有还清,未来要孩子,买车,都需要用到钱,这样一来,这点存款就显得少了。
【理财建议】新婚夫妇如何做好家庭理财?
分析了李小姐家的财务情况及家庭的理财需求,理财师给予了李小姐以下几点家庭投资理财建议:
1、家庭财务管理,共同商量
既然李小姐和老公两人已组建了家庭,那么就需要有共同的目标,互相信任,为美好的家庭一起努力。至于新婚家庭究竟谁掌握财务,由于理财观念各不同,很容易产生争议。因此,理财师建议李小姐可以和老公商量,先建立一个“家庭联合账户”,然后由善于理财的一方进行管理,另一方在投资理财方面可以提出建议,夫妻共同管理此账户。另外,家庭资产既然是统一进行管理,藏私房钱的事儿还是不要发生了,避免夫妻俩因其产生矛盾。
2、零碎资金,注重积少成多
李小姐家未来要小孩,要买车,要还房贷,攒钱是必须的,平时的零碎资金,必须注重积少成多。建议李小姐平时可以采取定投类方式来储备资金,先从月结余开始储备。李小姐家每月有5000元结余,如果这笔资金存活期,0.35%左右的超低利息是有点可惜了。建议可以选择两种方式来储备这笔资金,一是可以投入余额宝等“宝宝”类理财产品中,随用随取,1年享受3%左右的收益;第二种是每月5000元选择定投类理财方式,比如基金定投,或者年化收益率6.5%的宜盛月定投,每月进行强制储蓄。
3、提前储备孩子教育金
对于未来孩子教育金方面,建议可以拿出家庭一部分资金进行中长期的投资,比如李小姐可以拿出20万元配置稳利精选基金之类的固定收益类理财产品,投资1年就有9.6%的高收益,长期配置用来积累教育基金。这部分资金未来就可以用于生孩子的费用、购买孩子日用品以及李小姐的营养费及孩子的上学费等。
对于李小姐家来说,目前生孩子和还房贷才是重中之重,汽车并不是必需品,所以建议李小姐家买车计划先暂缓,可以规划3年后买车。对于攒钱方面,一是夫妻俩要努力工作,升职加薪;二是平时要合理消费,在不影响家庭生活质量的前提下,适当节省;第三是要学会利用一些投资工具来让“钱生钱”,要根据家庭各阶段的财务情况来选择适合的投资方式。这样,李小姐家的生活也一定会越来越富裕。