月入不到5k本科生 如何理财实现财务自由？

理财案例

孔小姐，是985高校的一名本科生，目前工资收入并不高，每月4500元左右，年终双薪，另有五险一金。在生活开支方面，孔小姐比较节约，每月生活支出3000元，其中房租就要1000元(朋友合租)，每月仅能存下1500元。现金、活期存款有1万元，存款较少，身边有一张2000元额度的信用卡，平时用于购物。孔小姐想积累更多的资金，考虑到除了靠增加工作收入外，自身理财能力的提高也很重要，但是自身收入较少，存款也少，为此想咨询理财师如何进行理财，能尽快实现财务自由?

财务分析

孔小姐虽说是名牌大学毕业，但是由于所学专业不是很好，目前的收入不高，存款也很少，风险承受能力一般。对于孔小姐来说，嘉丰瑞德理财师认为前期积累更多的资金是主要任务，个人首先要有自己的职业规划，想好自己的兴趣在哪里，自己擅长哪个领域，然后“一路走到黑”，吃透这行，随着经验增多，自然收入也水涨船高。另外，提高自身理财能力确实很有必要，首先应做到理性消费，并制定每月储蓄计划，同时进行一些低风险的投资，获得额外收入，有计划地积累人生的“第一桶金”。

理财建议

分析了孔小姐目前的财务情况，理财师给予了她以下几点个人理财建议：

1、每月定投，积少成多

孔小姐每月4500元的收入，除去每月的生活开支3000元，每月还有1500元结余，建议这部分资金定期定额投资，可以选择目前市场上的宜盛月定投这类储蓄零碎资金的理财方式，年收益率6.5%，收益率要比银行定存高出几倍。理财师表示，这类理财方式重在长期坚持投资，积少成多，复利增长，不仅能帮助积累资金，还能让资金快速增值，强制储蓄对于“月光族”积累资金来说也是非常有效的。

2、拒绝盲目消费，理性刷信用卡

生活中，孔小姐要做到理性消费，减少一些不必要的支出，比如遇到商家促销，就会忍不住购买一堆衣服;手机，电脑等更新快，跟风购买。如何避免此类现象发生，理财师建议出去购物时，在家就列好购物清单，到商店只购买你确实需要购买的物品。另外，最好养成记账的习惯，一来能帮助你对自己的收入和支出情况了如指掌，二来也能起到有效控制消费的作用。在信用卡使用方面，一定也要理性，不可过多透支信用卡，会无形中增加你的负债，一旦到期还不了款项，就会产生各种费用，最重要的是你失去了良好的信用，对以后贷款买房等会产生一定的影响。

3、增加收入，方法有很多

孔小姐除努力工作，争取升职，增加收入外，还可以有这几种方式增加收入，理财师表示，一是兼职打工，在做好本职工作以外，孔小姐可以找一些轻松的兼职来增加收入，或许兼职工作一天只有一百元左右，但日积月累，也有不少的财富;第二种方法就是学会运用一些投资工具让闲置资金增值，比如目前孔小姐有1万元存款，虽少但可以放在余额宝等增值类产品中，1年能享受3%左右的收益，要高于活期存款利息。随着闲置资金的增多，孔小姐可以选择更高收益的稳健型理财产品，比如5万元起投的银行保本类理财产品，1年都有4%左右的收益;10万元起投的宜盛月月盈类固定收益类品种，1年都有10%左右的收益;20万元起投的混合基金类稳利精选基金等，随着投入资金的增多，孔小姐额外收入也会增多。

另外，个人保障也不可忽视，除了社保，公积金等最好都要求公司交全，个人还可以配置意外险来补充社保，进一步提高个人保障。如此，孔小姐提前做好个人理财规划，不仅提高了个人的储蓄率和收入，也为以后恋爱、结婚、购房等打好基础。