解析《中国高净值人群医养白皮书》：医养结合是大趋势

《白皮书》从中国高净值人群财富规模及特征、高净值人群寿险市场现状与趋势、高净值人群养老现状与趋势、高净值人群医疗现状与趋势四大部分进行调研和分析，耗时近一年、访谈了1000人以上的样本最终完成，《白皮书》调查结果显示：90%的千万高净值人群拥有商业寿险，这一人群年缴商业寿险保费规模达到400亿左右，且未来呈明显上升态势。

随着人口老龄化加重，中国养老市场的规模正在逐步扩大。目前，受传统养老观念影响，中国高净值人群的父母多为纯居家式养老，但参考国外先进经验，中高端养老社区将会成为高净值人群养老趋势。在《白皮书》的调查中，中国高净值人群对于中高端养老社区的感兴趣程度高，表示感兴趣的比例超过七成，同时，医养结合是高净值人群养老的必然趋势。

养老亟待与医疗相结合

“老龄化”已成为近年来的大热词。根据清华大学公共管理学院教授杨燕绥在《白皮书》发布论坛上分享：“中国的老年人赡养负担上升非常快，我们似乎一下子就跨入了超级老龄社会，医养服务的成本非常高，给社会发展带来严峻挑战。中国的老年人赡养负担上升非常快，40年来欧洲国家从深度老龄社会走向超级老龄社会只走了一步，中国从一个年轻的社会一下子就跨到了超级老龄社会，从这里也看到，之后中国面临的医养服务的成本将会非常高。”

根据《白皮书》的分析，目前中国养老市场呈现出市场大，市场缺口大、产业链尚未形成、养老需求迫切、家庭化养老正在向社会化养老方向转变、养老市场必须与医疗市场相结合从而实现社会资源利用率的最大化五个特点。

其中值得关注的是，医疗资源与养老资源的结合成为高净值人群养老的必然趋势。“医”包括医疗康复保健服务，具体有医疗服务、健康咨询服务、健康检查服务、疾病诊治和护理服务、大病康复服务以及临终关怀服务等;“养”包括生活照护服务、精神心理服务、文化活动服务。

“医养结合”的发展模式，是集医疗、康复、养生、养老等为一体，把老年人健康医疗服务放在首位，将养老机构和医院的功能相结合，把生活照料和康复关怀融为一体的新型养老服务模式。

根据《白皮书》的分析，目前高净值人群养老普遍存在的问题是，家庭、养老机构不方便就医，医院里又不能养老，老年人一旦患病就不得不经常在家庭、医院和养老机构之间奔波。此外，老年慢性康复时间长，往往是治疗结束而护理、康复未结束，患病老人为了以防万一，把医院当成养老院，占床严重，使得大医院一床难求，真正需要住院的人反而住不进来。

《白皮书》得到的结论是，医养结合不仅仅是一种养老和医疗服务结合的方式，它涉及到综合性的新型医疗体系的缔造，具有人文关怀的养老服务品质的铸造，以及医疗养护服务体系、养老社区服务体系和健康保险支付体系的有机融合。

高端健康险三大趋势

和医养结合趋势相关的是，高净值人群对健康管理的重视及老龄化的加重随之也促进了医疗服务需求急速增加，医疗服务产业即将进入快速增长期，私立医院和私人医生需求将快速增长。而注重医疗的前|后期、减少过度医疗、医疗保险直付将成为高端健康保险的三大趋势。

《白皮书》对和睦家医疗集团副总裁、北京和睦家医院院长盘仲莹的访谈显示，目前中国面向高净值人群的医疗市场日趋稳定，尤其是私立医院行业已经逐渐成为一个较为健康、成熟的市场环境。她同时认为，当前针对高端医院与高端医疗保险的市场引导或消费者教育显得尤为重要。

《白皮书》数据显示，六成高净值人群在最近5年内购买了商业健康保险，近两成是在10年前购买的，这部分客户以45岁以上的人群为主。一线城市对健康保险需求迅速增长，五年内购买比例达75%。目前高净值健康保险用户平均年缴总保费为2.2万元，平均每家每人年缴保费6700元，亿元高净值健康保险用户平均年缴费达到2.9万元。

针对商业健康保险的不足之处，高净值健康保险用户最担心的是信息不对称导致的风险问题和专业医疗机构医疗水平不足，产品设计不合理、保险费率高等。

《白皮书》认为，高端健康保险市场未来将呈现三大趋势：一是高端健康险将进一步与“三甲医院”进行深化整合，最终达到优良治疗资源与卓越就医服务体验相统一的效果;二是商业保险公司将进一步加强高端健康保险产品的风险控制;三是医院直付将成为高端健康保险服务的主流形式。