中年教师家庭如何理财？购置商业养老保险

赵老师今年42岁，是江苏盐城某高中的一名数学老师，从毕业到如今，已经从教20了。每年高考，赵老师总要送走一批毕业学生，今年也是如此。有些另外的是，今年赵老师自己的孩子也在这批毕业生当中。

今年8月，赵老师的儿子收到了北京一所高校的录取通知，赵老师深感欣喜之余，又开始为儿子高昂的教育费用开始发愁了。按照计划，赵老师夫妇打算等儿子大学毕业后将他送出国去留学深造，但是考虑到过两年女儿也即将升入大学，两个孩子的教育和生活可能会是一笔较大的开销。在对家庭的可用资金进行统计后，赵老师认为非常有必要对家庭资产配置重新进行规划，她希望有一个好的家庭理财方案，实现家庭财富的保值增值。

经过详细的了解后，理财师从家庭结构、资产现状和收支情况等三方面对赵老师的家庭财务状况进行了科学的整理和分析。

从上述表格的财务分析可知，目前来说，赵老师家的财务压力相对来说还是较小的。但是，从长远来看，随着父母年纪渐老，养老压力会不断增大，同时，儿女的教育资金需求也会越来越高，赵老师家的经济压力还是不能小觑的。所以，除了要调整资产配置外，赵老师家需要及早开辟些新的增收渠道来缓解家庭经济负担。

沃保网专家结合赵老师家的财务状况和理财目标，为她提出了以下几条理财建议：

1、教育资金分开储备。目前来看，赵老师家的教育压力并不算大，但随着其儿子和女儿进入大学，教育费用将会成为一笔很大的家庭支出，而且赵老师家还有儿女留学计划，相对家庭资产来说，还是有些负担过重。因此，从现在开始，赵老师应预算一笔资金作为儿女的教育资金进行分开储备，而具体的储备方式则可以根据其家庭的偏好进行选择。相对而言，银行和固定收益类理财产品是比较常见的选择。以固定收益类理财产品为例，假设赵老师儿女大学的教育和生活资金预算为30万元，那么赵老师可以选择市场上比较流行的稳利精选基金，年化收益高达9.6%，也就是说，一年能获得2.88万元。如此，不仅能储备教育资金，还能获取高额收益作为儿女的生活费用，可谓一举两得。此外，关于留学资金的储备，理财师建议赵老师根据实际需要和家庭的实际情况适当增加储备预算。

2、投资理财保障家庭生活。从上述表格中的家庭财务收支情况可以看出，赵老师家的收入渠道是比较单一的，除了父母的退休金和夫妇俩的工资外，没有其他的收入来源。因此，赵老师应该尽快调整家庭资金的结构配置，开辟些新的增收渠道。在保障家庭正常生活的基础上，拿出部分资金进行投资理财活动，从而获得收益来保障家庭的正常生活。从赵老师的家庭资金风险承受能力来看，理财师建议她尽量选择较为稳健的投资方式，比如说，配置些像众星拱月MOM这样由专业投资管理人进行打理的产品，降低风险的同时，还能获得高收益。

另外，随着父母年岁渐老，养老问题也越来越不可忽视，理财师建议赵老师合理利用两位老人的退休金，为二老购置一份专为老人设置的健康养老保险，为父母的健康添一重保障的同时，也可为家庭资金降低风险。

儿女双全，本是所有家庭都期盼的事，然而，面对高昂的教育、生活等各方面费用，不少家庭还是选择了少生或者不生子女，成为了核心家庭，甚至是丁克家庭。家有儿女，其实并没有想象中那么大的负担，只要能做好家庭理财，一样能给他们最好的生活和教育。