独生家庭养老风险大 巧理财养老有保障

由于独生子女政策的影响，现今中国人口老年化加剧，从而面临养老金缴费人少，领钱人多的窘境，养老风险很大。那么，年轻人和中年人该如何防止未来自己老无所依，生活品质下降的难题呢?针对目前年轻和中年家庭的状况和理财需求，沃保网分别给予了几点养老理财建议：

年轻家庭养老规划

有条件的生2个小孩，养老早规划

刘女士夫妻是上海人，育有一个3岁大的女儿。目前夫妻两人每月收入近2万元，公司缴纳五险一金，无其他商业保险。家庭每月的生活支出在5000元左右，父母都和他们住在一起，另外父母们都有农村基础社保。目前家庭有存款60万元，房产一套价值230万元，之前李女士购买的20万元股票已亏8万元，无其他投资。

针对像刘女士这样的年轻工薪家庭，沃保网表示退休后，基本没有任何收入来源，所以必须趁年轻时积累足够多的资本用于老年生活，当然如果你有一份百年的企业或手艺，这辈子都来钱那也可以。但是仍需合理而有效地规划未来养老生活，为此给予刘女士如下几点建议：

1、刘女士夫妻如果符合国家单独二胎的政策，有条件可以再生一个孩子，有句古话“多子多福”嘛，未来有更多的子女能照顾到自己。

2、每年还需要拿出年收入的10%来为家人购买意外险、医疗险和养老保险，尤其是家庭收入的主要来源者，购买保险的顺序要先大人后小孩，从而进一步提高保障，不仅为未来的退休生活提前进行了规划，也增强家庭的抗风险能力。

3、提早进行孩子教育金规划，并减少高风险的投资。孩子教育金需提前储备，可以采取整存整取、宜盛月定投或中长期稳健理财等的方式，关键在于坚持，积少成多。另外李女士购买的20万元股票已亏8万元，目前股市行情捉摸不透，建议先继续持有，等待机会，或者参与一些由专家管理的量化对冲产品，就比如众星拱月MOM，其能保障投资者8%的固定年收益加浮动收益，优势在于不论熊市还是牛市，都能赚钱。

4、家庭60万元存款合理利用。如今钱存银行太不划算了，1年才10500元的利息。必须转投其他领域，让资金快速增值，沃保网建议拿出20万元存银行，30万元配置稳利精选基金这类固定收益类理财产品，一年能享受到9.6%的高收益，能最大程度地保值增值。

中年家庭养老规划

抓紧规划养老，投资稳健为主

辛先生，今年已51岁了，有一套价值280万元的房产，夫妻俩年收入30万元，每月家庭开支在8万元左右，自己的父母，小孩都住在一起。父母已退休，每月共有3000元左右的退休金，辛先生的女儿已上大学，想为她多攒点钱让女儿出国学习。另外，考虑到未来的退休问题，没有收入来源，辛先生很是发愁。不知该如何做好养老规划，还能让孩子顺利出国学习。

专家表示目前辛先生一家生活还算可以，而且女儿上大学，老人都有养老金，暂时无需照顾。但是如果考虑到辛先生女儿要出国学习，未来将是一笔不小的资金，而且辛先生也快退休了，收入也会慢慢减少，还有父母的身体也将会每况愈下。对于家庭这种状况，理财师的建议是抓紧时间规划养老，抓紧时间赚钱。

1、辛先生夫妇俩除了社保，必须要再配置一些意外险、医疗险和养老保险，如果有条件也可以关注保障更全面的海外保险，65种重大疾病都可以报销，但是要到正规的理财机构进行配置，未来涉及到理赔问题，机构就会帮忙。

2、抓紧时间赚钱。一方面是可以退休后开个小店，做点小买卖等等，能继续赚钱;第二方面是做投资，稳健型理财产品为主，比如上述提到的稳利精选基金等，千万不要去购买股票，风险很大，一旦操作失误有可能血本无归。

3、不宜太劳累，注重健康。健康是福，健康是本钱，辛先生夫妇要学会对自己好一些，加强锻炼保重身体，不因疾病等原因而受苦，二来子女也省了不少心。

物价日益上涨，医疗费昂贵的今天，养老光靠养老金不靠谱，养老规划一定要提早安排，才能保障高质量的退休生活。