跳水冠军熊倪父亲患重症疑似自杀 投保重疾险让生命不再脆弱
目击者介绍，当时老人就溺亡在岸边，报警后，民警赶到现场，老人遗体被打捞出来，警察现场进行勘察。随后，熊家人赶到现场。邻居表示，世界跳水冠军熊倪是出了名的孝子，虽然和老人分居，但父子关系很好，熊倪前段时间还给老人办了七十大寿。熊倪父亲此前曾被确诊患上重症，疑其死亡与此有关。不过，目前，对此尚未有权威说法。
重疾险成为越来越成为人们关注的热点，重大疾病险本质上不是“死亡险”，它的设计原理是保障被保险人身染重疾后需要的巨额治病费用。那么购买重疾险需要注意哪些问题？重疾险的轻症与重症有什么区分？
一、轻症和重症区别：不同保险公司的规定略有不同，具体购买前请参考条款。
| 轻症定义 | 重大疾病定义 |
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一、极早期恶性肿瘤或恶性病变 （1）原位癌； 指被保险人生前经组织病理学检查被明确诊断为下列恶性病变，并且接受了相应的治疗。 （2）相当于Binet分期方案A 期程度的慢性淋巴细胞白血病； （3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病； （4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）； （5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌。 |
一、恶性肿瘤 指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。 下列疾病不在保障范围内：1．原位癌； 2．相当于Binet 分期方案A 期程度的慢性淋巴细胞白血病； 3．相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病； 4．皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）； 5．TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌； 6．感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。 |
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二、不典型的急性心肌梗塞
指被临床诊断为急性心肌梗塞并接受了急性心肌梗塞治疗虽然未达到重大疾病“急性心肌梗塞”的给付标准，但满足下列全部条件：
（1）肌钙蛋白有诊断意义的升高； （2）心电图有损伤性的ST段改变但未出现病理Q波。 如果被保险人在不典型的急性心肌梗塞后90天内实施了冠状动脉介入手术，本附加合同只给予在本疾病项下的理赔，不再给予冠状动脉介入手术理赔。理赔后不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术保障同时终止。 |
二、急性心肌梗塞 2．新近的心电图改变提示急性心肌梗塞； 3．心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化； 4．发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。 |
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三、轻微脑中风 指实际发生了脑血管的突发病变并出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在对应病灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。 |
三、脑中风后遗症 指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍： 1．一肢或一肢以上肢体机能完全丧失； 2．语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失； 3．自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。 |
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四、冠状动脉介入手术（非开胸手术） 为了治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实际实施了冠状动脉球囊扩张成形术、冠状动脉支架植入术、冠状动脉粥肿斑块切除术或激光冠状动脉成形术。 |
五、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。 冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。 |
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为了治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了非开胸的经胸壁打孔内镜手术或经皮经导管介入手术进行的心脏瓣膜置换或修复手术。 |
十六、心脏瓣膜手术 指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。 |
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六、视力严重受损——三岁始理赔 指因疾病或意外伤害导致双目视力永久不可逆性丧失，虽然未达到重大疾病“双目失明”的给付标准，但满足下列条件之一： （1）双眼中较好眼矫正视力低于0.1（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）；
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十四、双目失明——三岁始理赔 指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件： 1．眼球缺失或摘除； 2．矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换算）； 3．视野半径小于5度。 申请理赔时，被保险人年龄须在三周岁以上，并且须提供理赔当时的视力丧失诊断及检查证据。 |
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七、主动脉内手术（非开胸手术） 为了治疗主动脉疾病实际实施了经皮经导管进行的动脉内手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。 |
二十五、主动脉手术 指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。 动脉内血管成形术不在保障范围内。 |
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八、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤 指经头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）或其他影像学检查被确诊为下列病变，并实际接受了手术或放射治疗。 （1）脑垂体瘤； （2）脑囊肿； （3）脑动脉瘤、脑血管瘤。 |
九、良性脑肿瘤 指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并须满足下列至少一项条件： 1．实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术； 2．实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。 脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。 |
二、而有些险种对于轻症的赔付仅限于原位癌：也就是八大典型轻症之
Q1:什么是原位癌？
原位癌就是指癌细胞只出现在上皮层内,而未破坏基底膜，或侵入其下的间质或真皮组织，更没有发生浸润和远处转移，所以原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”，是癌的最早期。
Q2:常见的原位癌有哪些？
1.子宫颈原位癌 2.胃原位癌
3.直肠原位癌 4.乳腺导管内癌 5.乳房小叶间原位癌
Q3：原位癌有什么特点？
1.发病率高。原位癌多发于口、唇、咽喉、肠、胃、肺甚至皮肤等处，女性发病率最高。其中，乳腺导管原位癌发病率高达20%
2.易治愈。原位癌是恶性肿瘤的最早期，治愈率近100%
3.治疗费用低。例如早期宫颈癌治疗费用仅需5000—30000元 4.不治将转为重度重疾。若原位癌不及时加以治疗,癌细胞突破基底膜后则发展成浸润癌，将会严重威胁患者的生命。一旦发展成浸润癌，治疗费用将高达6-25万元，甚至更高。
Q4：哪些是原位癌易发人群？
1.具有家族遗传因素的。尤其诸如乳腺癌、胃癌、肠癌、肝癌、食管癌和白血病，往往有家庭聚集现象。
2.有不良嗜好的人群。如长期吸烟的人群、酗酒者。
3.某些与癌相关的慢性病。长期患有慢性胃炎，尤其是萎缩性胃炎；子宫颈炎、宫颈糜烂者；乙型、丙型肝炎者；慢性皮肤溃疡者，这些疾病后期可能会恶变。
4.职业易感人群。长期接触化学品、受电磁辐射等人群。
5.个体特殊易感人群。如精神长期处于抑郁、悲伤、痛苦、焦虑、自我克制的，易患疾病甚至是恶性肿瘤。
Q5：一般重疾产品对癌症（各阶段）的赔付情况？
从2007年4月3日起开始实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，将原位癌排除在重疾险的保障范围之外，因此一般的重疾险产品对原位癌不赔付。只有当原位癌恶化为浸润癌甚至全身扩散和转移时才符合赔付条件。 三、赔付比例问题 一般是20%额外给付，有的是20%提前给付，具体请参照条款。
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