话说理财:怎么判断理财产品的安全性?
在这里,沃保小编整理了几项评判要素,供大家参考。
看属性——银行级风控毋庸置疑
也许你会不满银行储蓄收益低,但你绝不会质疑银行的安全性。银行,关系国民经济命脉,国家管控力度及风控保证都毋庸置疑。
随着监管对民间资本的开放,首批获得国家银行牌照的互联网银行也开始进入人们的视线。相较于传统银行,互联网银行可能相对陌生,但在安全方面,其与传统的工农中建交银行安全性并无二至。不仅如此,借助强大的互联网技术,互联网银行还能做到传统银行不能做到的。目前,备受关注的两家互联网银行中,除产品尚在内测中的网商银行,微众银行首个上线了业务。微众银行相关负责人就曾介绍,“微众银行正力图在普惠、大存小贷、数据科技、同业合作四项服务中发挥特色,同时通过社交信用、交易数据,多维度的对对象、环境、方式、设备、网络、账户等进行确认,微众银行能够比传统的金融机构更早发现用户的异常。”
不仅如此,由于传统银行因业务仍更多聚焦基础存贷,互联网金融仅作为延伸产品,而互联网银行则不受存贷压力,重心会更加聚焦其产品本身,从这点来看,互联网银行或许反而会在所推产品及普通用户体验上更加上心。
看BOSS——背靠大树好乘凉
传统银行自然不必多说,大家都懂的。这里主要说说目前市面上比较火的几款。简单列举几个余额宝、蚂蚁聚宝均在阿里巴巴旗下,理财通、微众银行由腾讯掌控,京东小金库则由京东控股。阿里与腾讯作为BAT巨头,分别在电商、社交领域耕耘多年,积累的大数据、技术、资金等都相当雄厚,蚂蚁聚宝与微众银行作为各自互联网金融战略的重要一环,阿里与腾讯都必当极力保证各自旗下产品安全、稳定发展。
看保障——保险赔付是标配
为了保证用户的资金安全,理财产品通常会“标配”保险赔付。余额宝、蚂蚁聚宝选择了平安保险,京东小金库为华泰保险,理财通是中国人寿财险,万一出现资金安全问题将由第三方负责向投资人代偿,避免用户资金损失。
特别值得一提的是,微众银行App并没有保险赔付,而这却也恰好体现了其作为“银行”的独特价值——如前所述,银行作为关系国民经济命脉性机构,国家管控力度空前,能够满足层层法规与监管,拿到“银行”牌照本身就印证了其安全保证。如同用户购买招行产品无需额外保险保障,互联网银行亦然。但互联网银行目前没有柜台,无法直接与用户接触,所以对App的稳定性和运营应急能力提出很高要求。
看钱去哪儿了——安全流转降低风险
资金流向也是判断投资人资金是否安全的一个重要因素。用户将资金投入理财平台,理财平台再次将资金投入市场,资金循环过程中出现的盈亏与投资者资金安全和收益都紧密相关。简单来说,理财平台吸收投资者的资金后将钱拿到哪儿去了?
如果平台选择将用户资金从事流动性好、安全性高、更稳健的固定收益投资,如定存、保险、债券、票券、国债、企业债和短期融资券等,投资者资金自然安全有保证;如从事股票、股指期货等高风险投资,则投资者资金安全系数低。
拿微众银行App“定期+”里的“众享太平90”来说,这款产品涵盖太平养老保险股份有限公司的太平金中金A款养老保障管理产品,提供与养老保障相关的资金管理服务,属封闭式非保本型产品,具有投资期限短(91天)、稳健增值、收益远超同类的特点。投资范围方面,主要是货币市场工具、固定收益类资产、不动产类资产及其他金融资产,这就极大的降低了风险,保障了资金的安全。不过,这类收益高且安全可靠的产品在市面上并不多见。因此,众享太平90每次开售都遭到“秒杀”,长期处于“售罄”状态。这里也要提示各位用户,挑选理财产品时,多重考量收益、风险、灵活性等十分必要,但是,对各大平台推出新产品的信息也要保持持续关注,毕竟,好的东西总是抢手,稍有迟疑就卖光!
这是一个最好的时代,同时也是一个最坏的时代,面对众多选择的同时也要经得起众多的诱惑。很多投资者尤其是新手,在追逐高收益的同时也应进一步提高安全意识,尽可能的避开雷区。毕竟,赚取的高收益最后安全入袋才是最实在的。