成家3阶段 利率变动型保险怎么买？

从新婚夫妻成为爸妈到面临退休，成为每个家庭都必须经歷的阶段，寿险业者表示，其实从结婚成家开始就应该有夫妻俩一起面对家庭保障规划的概念，最好趁早透过保单规划。

中国人寿副总苏锦隆表示，新婚夫妻或有结婚计划的情侣，除准备结婚基金、购屋基金等费用外，夫妻在生活及经济上皆需互相支援照顾，因此，规划保险时，需将双方婚后的家庭责任一併考量。通常利率变动型终身寿险会在3或5周年设计有增加保险金额选择权，正好可因应因为小孩加入家庭后保障必须增加的需求。

当进入筑巢夫妻阶段，除了原本的奉养父母，也增加养儿育女的家庭责任与经济压力，除了调高保障额度外，利率变动型保险商品能有机会享有增值回馈分享金，可让资金运用更弹性灵活。

至于当携手成为熟龄夫妻时，有所准备才能乐享安心退休生活，且除了退休金，也需将医疗保障规划在内，以免医疗费用侵蚀退休生活资金。例如，中国人寿享富增利利率变动型终身寿险(定期给付型)即提供老年住院医疗提前给付保险金机制，让进入退休时期的保户，享有医疗保障。

元大人寿表示，30～50岁的青壮族，通常为家庭经济的重要支柱，必须负担如房贷、家庭固定支出及小孩教育费等开销，而且除了要辛苦的支付相关费用外，也得开始帮自己开始储存退休金。

因此元大人寿建议，此阶段的民众可利用利率变动型还本终身保险，因为此类商品特色除享限期缴费终身保障外，还具有稳健累积资产的功能，且投保年龄扩及0～70岁;除可拥有身故或全残的保险保障外，自第一保单年度末起，每年都有机会享有增值回馈分享金，在缴费期间直接抵缴保费，缴费期满后享有现金给付，可当作子女教育基金或一般生活费用;此外每年还可获得一笔生存金，当作未来退休的另一笔退休金。