银行放贷保险担保 幸福农庄“真幸福”

“这笔贷款真是及时雨，八九月份正是大棚种植草莓、西红柿的幼苗采购期，对资金的需求量特别大，耽误了购买就会错过水果蔬菜的最佳大棚种植季。就在我们犯愁的时候，青岛农商银行胶州支行找到了我们，把"助农保险贷"送到了我们手中，弥补了社里的资金缺口。”青岛幸福农庄蔬菜专业合作社负责人宋春涛说。

图为青岛农商银行把省内首笔助农保证保险贷款发放到农户手中。 

“助农履约保证保险贷款”(以下简称“助农贷”)是青岛农商银行向家庭农场、农民合作社及社员、种养殖大户、个体工商户及小微企业(含小微企业主)等发放的由借款人作为投保人，并由保险机构提供履约保证保险的人民币贷款。2015年8月，青岛农商银行自主研发和推出了“助农贷”创新支农产品，幸福农庄成为了第一批的“受益人”。

“银行+保险”解小微融资难

一直以来，家庭农场、农民合作社、小微企业等由于缺少抵押物和找保难，是申请银行贷款的“困难户”。幸福农庄合作社也在申请银行贷款的过程中吃了不少闭门羹。青岛农商银行向幸福农庄推荐的“助农贷”，由保险公司担当贷款“担保”，一举解决了借款人缺少抵押物、担保难的问题。与传统贷款不同的是，助农贷增加了保险环节，借款人提出贷款申请后，由银行和保险公司联合调查、各自审批，符合条件的借款人可以较低费率购买履约保证保险作为贷款“担保”，无需提供其他抵押物或担保。短短两周，幸福农庄的100万元贷款便发放到位。同时，该行还为其设计了助农贷+电子银行+福农卡+电子商务平台的一揽子的农产品整体服务方案，使合作社在享受信贷支持的同时，获得更加快捷、优惠的支付结算服务。

据了解，该笔“助农贷”是山东省内首笔助农保证保险贷款。“助农贷打破了保证保险贷款单方面承担违约责任的方式，创新推出银行和保险公司共担风险的模式，将银行的融资功能与保险的保障功能有机结合，不仅督促双方严格授信审批，还提高了保险公司参与的积极性。银行和保险双方形成合力，更好的解决了新型农业经营主体融资难，特别是担保难的问题。”青岛农商银行零售金融部相关负责人表示。

创新金融模式服务“三农”

在助农贷的基础上，青岛农商银行又创新了“银行+保险+企业+农户”的业务新模式。2015年8月31日，该行与六和集团旗下的青岛六和饲料有限公司、青岛和美饲料有限公司签订了贷款业务合作协议，由六和饲料向青岛农商银行推荐有借款需求的养殖户办理“助农贷”，并对养殖户进行履约保证保险保费的全额补贴，以及贷款利率30%到50%不等的补偿。这一新的业务模式进一步发挥了助农贷的业务特点，不仅解决了养殖户的贷款难题，还使两家饲料公司与产业链上游养殖户的合作更加紧密，实现了银行、保险公司、企业、农户的多赢。

目前，青岛农商银行正在全辖大力推广“助农贷”，已经接到了“助农贷”申请26笔，金额达到1340万元。该行负责人表示：“作为青岛地区支持三农发展的金融主力军，青岛农商银行将继续加大对农业发展的支持力度，积极创新金融模式，让更多家庭农场、农民合作社、种养殖大户等新型经营主体享受创新业务带来的好处。”