养老保险没领就去世了怎么办？商业养老保险哪种最好？

导读：参加养老保险后，还没到领取年龄去世的，怎么办？除了社会养老保险外，商业养老保险的保障功能也值得我们注意，那么，商业养老保险哪种好？

问：参加农村养老保险后，还没到领取年龄去世的怎么办？

答：参加养老保险后，还没到领取年龄去世的，由区农村养老保险事业处按有关规定将本人缴纳的养老保险基金的本息全部退还给其法定继承人或指定收益人，无法定继承人和指定受益人的按规定支付丧葬费。

城镇居民养老保险新政策交了未满15年去世了，养老金自己交了的本金会退给我吗？

答：当然。参见：《国务院关于开展城镇居民社会养老保险试点的指导意见》国发〔2011〕18号

养老金待遇由基础养老金和个人账户养老金构成，支付终身。 中央确定的基础养老金标准为每人每月55元。地方人民政府可以根据实际情况提高基础养老金标准，对于长期缴费的城镇居民，可适当加发基础养老金，提高和加发部分的资金由地方人民政府支出。
　　个人账户养老金的月计发标准为个人账户储存额除以139（与现行职工基本养老保险及新农保个人账户养老金计发系数相同）。参保人员死亡，个人账户中的资金余额，除政府补贴外，可以依法继承；政府补贴余额用于继续支付其他参保人的养老金。

问：除了社会养老保险外，我们还常常听到商业养老保险，那么，商业养老保险哪个最好？

答我们经常会看到或听到类似的疑问，但其实商业养老保险又可分为：分红型养老险、万能型寿险和投资连结保险。那么商业养老保险哪种最好？商业养老保险里哪个险种最好？
商业养老保险哪种最好？可以将以下几种对比一下来进行分析：

1、商业养老保险哪种最好？可考虑分红型养老险

分红型养老通常有保底的预定利率，一般只有1.5%~2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。

优势：除了有一个约定的最低回报外，部分资金的收益还和保险公司的经营状况相关联可以回避通货膨胀对养老金的威胁，能使养老金相对保值或增值。

2、商业养老保险哪种最好？万能型寿险

万能型寿险在扣除初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，目前一般在1.75%~2.5%，除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。

优势：万能险有报低利率，而且不封顶。每月公布结算利率，目前大部分为5%~6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。同时它的账户透明，存钱灵活。

3、商业养老保险哪种最好？投资连结保险

投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。

优势：以投资为主，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。如果坚持长线投资，有可能收益很高。