附加险究竟有没有必要购买? 专家提醒买附加险需注意三点

　　导读：在购买保险产品时，代理人会向我们推荐一些附加险产品。那么附加险究竟有没有购买的必要?对此，沃保网小编与保险专家来为您解答。

　　附加险作用不可小视

　　保险专家表示，很多投保人在购买保险时，经常会投保一定保额的附加险，虽然附加险不能单独投保，必须从属于主险，但附加险的作用也不可小视。附加险是对主险的一种补充和延伸。例如，某保户遇车祸受伤，花去了数万元的住院费，由于他只投保了养老型的主险，而车祸属意外伤害，不在养老险理赔范围，因而不能获保险公司理赔。如果该保户在投保主险时，每年再花点钱购买意外伤害保障，情况就大不一样了。

　　附加险如果能好好被利用，常常能花小钱获高保障。比如，被保险人年龄若在30岁左右，同样是1万元保额，单独投保20年重大疾病保险，往往每年需缴保费几百元;而如果按附加险来投保，可能只需几十元保费。两者保障责任相差无几，保费却可省下几百元。

　　案例解析

　　商业保险保障更全面

　　客户安先生2013年为自己10岁的孩子投保“太平综合意外2006附加少儿意外医疗2009”保险。2015年6月，孩子在玩耍时不慎从楼梯上摔下，致左脚踝肿痛，前往医院门诊CT检查，获知为软组织损伤，未伤及骨关节。因门诊费用不在社会医保报销范围，安先生想起自己曾在太平人寿投保过意外医疗险，2015年7月16日，便抱着试试的心态向太平人寿提交了该次门诊病历、检查报告单及发票申请索赔。

　　2015年7月17日，即在安先生提交理赔材料一天后，太平人寿即赔付安先生388元理赔款。安先生表示虽然小孩摔伤无大碍，医疗费用也不多，但太平人寿专业的服务还是让自己非常认可的，也让自己对商业保险有了新的认识。

　　在此提醒广大市民，少儿社会保险中意外医疗费、自费药、门诊费用等都不能报销，而商业保险可以让少儿享有更全面的保障。

　　专家提醒

　　在购买附加险时需要注意三点

　　第一、主险有效，附加险并不一定有效。这是由于附加险期限往往短于主险，如果附加险期满后，保险双方没有就附加险续保达成一致，则主险虽然有效，附加险在期满后会终止。

　　第二、只有在主险的缴费期内，才可以投保附加险。如果主险保费采用趸交(即一次性付清)的方式，那么即使尚处于主险保障期内，但因为交费行为已经终止，保户也不能再购买新的附加险种了。

　　第三、保户在选择附加险时，首先要清楚自己所投主险的保障范围，然后根据主险的缺漏，来选择有补充作用、自己也需要的附加险。切勿贪图便宜，什么都想买。且附加险和主险有购买比例的限制，保户在投保前，一定要了解清楚。