保监会启动三家相互保险公司审批

导读：这三家公司为众惠财产相互保险总社、信美相互人寿保险公司及汇友建工相互保险有限公司，主要发起人多为上市公司。

日前保监会已启动三家相互保险组织的审批。这三家公司为众惠财产相互保险总社、信美相互人寿保险公司及汇友建工相互保险有限公司。

其中，众惠财产相互保险总社(暂定名)的发起会员包括九鼎投资全资子公司昆吾九鼎投资、永泰能源、健桥通讯全资子公司大连先锋投资、深圳市前海新金融投资等9家公司，初始运营资金1亿元，各发起会员出资5%至15%不等。

信美相互人寿保险公司(筹)的发起会员人主要包括4家创业板公司，分别为汤臣倍健、腾邦国际、新国都、博晖创新。初始运营资金10亿元，上述四家公司的出借资金比例分别占初始营运资本的5%、5%、5%、4.5%。

相互保险，是指具有相同风险保障需求的人通过缴纳保费形成基金，当合同约定的事故发生而遭受损失时，由基金承担保险金赔偿责任的保险活动。与股份制保险公司相比，两者最大的差别在于，股份制保险公司客户不参与公司治理，经营利润分配给股东;而相互保险公司没有股东，会员即客户，一人一票共同参与公司治理，公司运营的盈余全部返还给会员。

这一在国外举足轻重的保险组织形式，在中国保险业一直处于主流视线之外，目前只有2004年成立的黑龙江阳光农业相互保险公司一家。此外，具有保险互助性质的还包括浙江慈溪的农村保险互助社、以中国渔业互保协会和中国职工保险互助会为代表的一批做保险业务的“协会”组织等。

但2015年2月保监会《相互保险组织监管试行办法》正式下发、国务院常务会议鼓励发展相互保险后，各路资本的热情一并被激发。因较传统保险公司更为低的门槛，许多人欲将相互保险作为进入保险业的切口。《试行办法》规定，一般相互保险组织需要满足“有不低于1亿元人民币的初始运营资金”及“有不低于500个初始会员”等主要设立条件。而设立股份制保险公司的注册资本最低限额为人民币2亿元等，且等待审批的队伍向来车多马众。

目前，已有多家机构公开宣布拟设立相互保险组织并向保监会上交申请材料，抢占先机。这些参与主体包括高校、上市公司、保险中介机构、互联网公司等，但尚未有一家获批。不过，已有一些互联网公司借助互联网或微信渠道助力，将相互保险的概念付诸实践，较为知名的有壁虎互助、e互助等。

尽管有《试行办法》，但在相互保险组织的组织治理、信息披露、章程制定、偿付能力、分支机构等方面均需要监管部门出台进一步的细则。而在互联网时代下破冰的相互保险，尽管有国外经验可资借鉴，依然需要实践者与监管者的共同探索。