东营爆炸、锦州砍人事件 情况不同意外险怎么赔

东营爆炸致1人死：现场火光冲天 事故现场曝光

8月31日23时22分，山东东营利津县刁口乡滨源化学有限公司发生爆燃。截至4点20分，明火已扑灭。初步核查，事故造成一人死亡，企业负责人已被控制，事故原因正在调查中。另据@京华时报消息，8月31日23点25分左右山东东营利津县刁口化工区周围发生爆炸，就一声，声音很大。
锦州砍人事件 砍伤前女友再砍陌生人

近日，根据辽宁警方通报，在锦州市古塔区锦华商场发生一起持刀砍人案件，男子王某持菜刀共砍伤4人，案发后，骑摩托车逃离现场。事故发生后，有群众报警，警方接到报警后随即赶往现场处置，多名受伤人员被紧急送往医院，目前已经脱离危险。据悉，该砍人案件的发生，系因感情纠纷引起。

经警方初步查明，事发当天，王某在锦州商场偶遇他前女友和其现任男友，顿时心里醋意大发，双方先是发生口角，随后王某失去理智，持菜刀将两人砍伤，随后逃离现场。在慌忙逃跑中撞到了路边的水果摊，为尽快逃跑，王某又砍伤了水果摊主。

他继续仓皇而逃，随后与一辆出租车相撞，又将出租车死机砍伤，在整个逃跑过程中，王某连续两次砍人。目前，公安机关正在全力抓捕犯罪嫌疑人，案件仍在处理当中。

沃保网提醒：随着保险观念的普及，越来越多的市民已经意识到了要通过保险来转移风险。出行活动增多，投保一份意外险也成为不少人的选择。平时认为意料之外的事情都可以被称为意外，带有比较强的主观性。但意外险的理赔定义却相当明确而且严格，意外事故是指“非本意的、外来的、突发的危害事件”，这三个条件缺一不可。

虽然都叫意外险，但其实意外险主要分了几大类：
值得注意的是，通常意外险的最长期限只有1年，投保人根据需要每年购买。即使有一些长期产品，也是通过每年续保承诺而实现长期保障。作为附加险的意外伤害保险保障期为主险交费期，例如主险交费期20年，其附加的意外伤害保险保障期就为20年。

通过网上查询产品对比发现，同样投保20万元身故/全残、5万元意外医疗责任的意外险，交通意外险、旅游意外险的保费约为30元－80元，而综合意外险100元可买到20万驾乘保障。

通常意外险有套餐，可附加意外伤害、意外医疗、意外津贴等，有些产品的长期意外伤害保险涵盖了意外伤害身份保险金、意外残疾保险金、公共交通意外身故或残疾特别保险金和自驾车意外身故或残疾特别保险金，综合含金量较高，特别适合有车一族。

还有个别比较个性化的，如骨折、烧伤、手术等专项；还有乘客方式乘坐交通工具、驾驶员意外险等等，产品都很丰富。各家寿险公司都有推出意外险，在其官网上一般都有较详细的介绍，投保简单，不用体检。

保险专家观点

相比其他意外风险的保障，自驾出行群体还需要把驾驶员在内的驾乘人员保障也应被考虑进去。一般车主都会投保车上人员座位险，但保额很低，建议再加保驾乘人员综合保险。

购买意外险时应该注意什么问题？

一、综合意外险购买时需要注意的地方。

1、没有犹豫期。一般是长期人身保险，如纯寿险、健康险才有10日的犹豫期，意外险的保险期间多为一年期或一年期以下（俗称短期人身险），并不存在犹豫期。

2、未成年人的身故保额有限定。未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。

二、根据自身实际情况配置。在选择意外险方面，业内人士建议，一般可选择综合型的短期意外伤害保险，保障范围广保费低保额高。如果想以低保费获得更高的保额，还可以根据自身的工作特点以及生活方式有针对性地选择意外险，例如经常开车的可以购买一些交通意外险，经常坐飞机的可以购买一些航空意外险等。另外需要注意的是，所从事的职业不同也有可能会影响到投保所需要的保费。

也有保险专家建议，一般民众可选择购买一份终身型保险产品，并在这个主险里附加意外伤害和意外伤害医疗保险。

三、选择适合自己的保费。业内人士建议，投保的保障最好能达到本人月薪的50倍以上，如月薪5千，可以保到250万。也有理财专家认为，每年所缴的保费，以个人收入的10%-20%为宜。

四、留意保险公司推出的优惠。不少保险公司为了推广，会不定期推出一些免费的或优惠的保险产品。多份保险是可以叠加的，获取些免费的保险可增大保额。

扩展知识

意外险什么情况下难以理赔

1、证据手续不齐 导致难以理赔

不少人在发生了意外之后失去了方寸，一心想的是先进行治疗。在治疗一段时间或者说痊愈之后才想起自己购买了意外保险，这个时候才向保险公司申请索赔。在保险公司向客户索要相关单据之后再回头去找，这样很可能就会因为时间拖得过久，无法准备好相关证据而造成理赔失败。因此准备好相关证据是理赔相当重要的一环。

要做到及时理赔，首先就要及时报案。在发生意外伤害或住院后，应及时拨打保险公司的客户服务电话，了解需要准备的单证，以便保险公司快速理赔，一般应在3日内向保险公司报案。其次就是要搜集证据，被保险人因意外伤害办理理赔时所需手续，如：医学诊断证明、有关部门出具的意外伤害事故证明、医疗费原始收据及处方、本人身份证或户籍证明复印件。最后才是领取赔偿款，保险公司在所有单证齐全的情况下，在一定时限内会作出审核并根据审核结果下达赔偿或拒赔通知。被保险人或受益人接到赔偿通知后，才可凭本人身份证和户籍证明到保险公司领取赔款。

2、条款认识不清 埋下纠纷隐患

除了手续之外，对条款的认识不清也是造成理赔难的一个重要因素。不少人认为，买了意外保险那就可以免除后顾之忧了，生活中出现的所有伤害都能得到赔偿。其实意外保险与其他寿险一样都有自己的理赔范围，客户之所以会认为出现所有事都能赔就是因为对意外险中的“意外”这个概念认识不清。在意外险中“意外”必须满足四个条件：外来性、突发性、非疾病、非本意。

外来性是指伤害的原因为被保险人自身之外的因素作用所致。比如机械性的碰撞、摔砸、打压以及咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射等因素所致的物理性损伤，及酸、碱、煤气毒剂等因素所引致的化学性损伤。这些外来的因素，需致使人体外表或内在留有损害迹象。

突发性是指人体受到猛烈而突然的侵袭所形成的伤害。伤害的原因与结果之间具有直接瞬间的关系。如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等引起的伤害、死亡则是突发的，瞬间完成的。长期在某种环境条件下工作造成身体的伤害，不属于意外伤害。

非疾病是指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。如骨质疏松导致的病理性骨折，或慢性心血管疾病引起的猝死均为疾病所致的伤害，这些不在理赔范围之内。

非本意，是指非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害，对于伤害的结果是意外，而原因非意外的伤害不能认定为意外伤害，如在高速公路上以超过限速标准的速度驾驶导致的身体伤害，对于这种完全可以预料的，也是完全可以防止的伤害，不属于意外伤害。

3、意外险不是万能 购买前多了解

关于意外保险目前争论很多，主要原因就是客户在购买之前没有仔细阅读相关理赔条款，对保险内容和理赔范围认识不清。购买的时候过于“想当然”，认为意外险就能保障一切意外，所有的伤害都能理赔。

在真正意外发生的时候这种心态是可以理解的，但是因为人不同于机器，出现意外的原因多种多样，有些确实是因为意外原因造成伤害，有一些则是自身原因或者是健康原因。因此在选购意外险的时候应该特别注意了解保障的范围和适合的人群，再根据被保人的具体情况来进行选购。