上海遇台风“天鹅”成降雨“重灾区” 如何为身体和财产撑起保险伞?

导读：受今年第15号台风“天鹅”(超强台风级)影响，短短几小时内，一场瓢泼大雨将上海“泡”成了“海上”。嘉定、闵行、青浦等多个区，成为本轮降雨的“重灾区”。

8月24日，暴雨已致上海高速公路多处通行受到影响，地铁2号线徐泾东站外道路积水已影响乘客进出。

上海地铁2号线徐泾东站及国家会展中心周围由于暴雨积水严重，地铁方面在出站口设置了防汛板及沙袋，工作人员还会帮助旅客进出站口。当天，上海气象台发布了暴雨黄色预警，3小时内全市大部地区累积降水量急剧上升，市区道路积水严重，市民上班路上淌水看“海景”。

最近，北方高温，南方暴雨，局部强对流天气已经给多地人民的生产生活带来了影响，怎么将暴雨冰雹等灾害天气带来的损失降到最低，这就需要我们未雨绸缪，在极端天气到来之前，及时为自己和财产撑起保险伞。

NO.1提高风险意识 适当合理投保

据了解，目前一些大型的保险集团都拥有一套精准的灾害风险模型，用以帮助客户更精准的评估灾难风险，判断该在何时何地及如何对自然灾害投保，并在灾难发生的第一时间为客户估算灾害损失和提供保险理赔服务。

而一些财产保险公司还能为个人和企业客户提供完备的自然灾害财产风险保障。例如一些保险公司推出的家财保险，为个人客户的家居物品，包括家具、电器乃至房屋的建筑提供保障，赔偿客户因火灾、台风、水浸等自然灾害或其他意外而造成毁坏或损失。而财产一切险和一系列企业财产险产品，均为企业客户的办公物资、机器设备、存货等因水灾，台风，暴雨等自然灾害及意外事故而遭受的毁坏或损失提供赔偿。 其中，营业中断保险更能够补偿企业客户因上述风险而导致的营业中断所带来的毛利润损失。

另外值得一提的是，一些人寿保险公司提供的多款人身意外保险均涵盖9种自然灾害额外保障，客户如因自然灾害遭受人身伤害将获得两倍保额的赔偿;如在中德安联推出的超级随心系列新产品——超级随心终身寿险中，更提供高达三倍保额的自然灾害意外保障。中德安联首席执行官柏思安先生表示：“希望越来越多的人能够提高对于自然灾害等风险的防范意识，提前做好应对保护措施，将灾难引起的人员和经济损失减至最小。”

NO.2人身险 伤残身故可获赔

本次灾难中，很多人因为暴雨受到了不同程度的伤害，那么，到底投保哪些保险可以获得赔偿呢?保险专家表示，大部分人身保险都未将因灾害引发的保险事故列入除外责任条款，也就是说，因为暴雨造成的伤残、身故，寿险、意外险都可以提供赔偿。具体来看，能对暴雨“负责”的险种包括：寿险 (定期寿险、终身寿险、两全寿险等)，个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游 意外险、专门针对少儿的学平险等。

其中，除自杀、斗殴、犯罪、战争、核辐射等原因外，人寿保险会对大多数情况下被保险人的身故进行赔偿，其中包括地震、台风、海啸等自然灾害。而个人意外伤害类保险则是针对意外事故导致的被保险人身故、残疾、下落不明等进行赔付，一些险种还可对因意外伤害住院治疗产生的医疗费用进行补偿。

发生事故后，投保人应该尽快向保险公司报案。按照正常程序，保户是在治疗结束后，提供相关报销凭证，保险公司给予赔付。但是，面对暴雨等灾难，保户报案后，只要按照要求提供相应的证明材料，保险公司就会特事特办，快速理赔。

NO.3发动机受损只有涉水险能赔

事实上，随着突如其来的暴雨袭击，我国部分地区已正式步入汛期。车险专家提示广大车主，为有效转移暴雨、大风导致的意外风险，应提前投保机动车辆险主险之一的车损险。同时，为防范车辆因涉水行驶或被水淹引起的发动机损坏，还应及时投保涉水行驶损失险即涉水险，以使机动车在汛期得到更全面的保障。

车险专家还提醒车主，在车险投保时切勿混淆“全险”概念。“全险”仅是一种笼统说法，既不代表投保了全部险种，也不等于保障了全部风险。建议车主在购买车险时仔细阅读条款、了解免责内容。其中，涉水险一般需要单独购买。

据悉，涉水险是车辆损失险的附加险，投保后可保障车辆因遭水淹或因涉水行驶造成的发动机损坏，保险公司在保险单载明的赔偿限额内，负责赔偿发动机的修复费用。涉水险的保险期限通常为一年，但如果车辆保险到期投保时未投保该险，还可加保。

据了解，如果没有投保涉水险的话，保险公司一般只会赔偿水淹和涉水行驶的电器元件以及发动机、变速箱的清洗费用。但是如果投保了涉水险的话，水淹和涉水行驶造成的发动机内部损失和整体损失，保险公司都会赔偿。

NO.4农业一样可以保险理赔

尽管现在还有很多农民对保险的认识还停留在能繁母猪保险上，但是伴随近年来农业的发展，农险已经开花结果出了很多因时因地的不同险种，以应对多变的各种灾害，保护农户的利益。

今年6月底，广元朝天区普降暴雨，造成曾家山片区蔬菜和马铃薯大面积受灾。知悉灾情后，人保财险朝天支公司三农保险部立即组织工作人员与当地村干部现场查勘灾情，拍摄受灾照片，掌握第一手资料。

7月14日，人保财险朝天支公司三农保险部再次来到受灾严重的朝天区平溪乡、曾家镇、两河口乡进行二次查勘。实地查看了平溪乡毛坝村蔬菜洪灾受损地块、曾家镇张家村和两河口乡永平村马铃薯晚疫病受灾地块，调查走访农户10余户，并立即向当地政府汇报情况，沟通赔付事宜。据了解，此次蔬菜受灾约1000亩，预计赔款10万元;马铃薯受灾约10000亩,预计赔款80万元。