家庭保险规划：“男女老少”如何配置适合自己的保险

　　导读：保险对一个家庭来说是极其重要的，但是很多人对保险还存在很多误区。比如买保险去银行，认为那些带有投资回报的保险很划算。保险种类无非意外、健康、寿险、投连险，但要想选择适合自己的也的确不易。比如一个家庭里，男女老少的具体情况不同，对于保险的需求也不同。那么如何才能挑选到适合自己的保险呢?

　　男——家庭经济支柱最需要保障

　　在男性所投的保险中，有50%-60%是为父母或配偶购买的，30%~40%是给孩子买的，只有约5%是为自己购买。

　　家庭最需要保障的人，一定是经济支柱，也就是挣钱最多的那个人。而在现实生活中，男性的工作压力更大，因此发生风险的几率也要大一些，应该通过完善的保障来分担各种风险，避免给家庭造成冲击。

　　因此我们建议男性投保人，先检查一下自己的社保和已投保的险种中，还有哪些方面没有涉及到，既要避免重复购买，又要保证一旦生病或发生事故时，能有保单出手相救。对于社保齐全，又没有任何商业保险的男性投保人，可以按照意外险+重疾险+定期寿险的组合来完善自己的保障。

　　女——女性需要“特殊”的呵护

　　女性在家中担负着女儿、妻子、母亲的多重角色，还得挑起生育下一代的责任，所以女性需要“特殊”的呵护。这里的“特殊”，主要体现在一些女性特有并常见的疾病上。

　　因此女性在选择保险产品时，很重要的一个原则是：应从意外、健康这两方面着重配置。意外险不多说了，没有性别和年龄的过多限制，健康险方面，建议女性朋友，可以选择目前市场上很多针对女性的“女性保险”，因为去掉了一些并不适用于女性的保障功能，可以让保险责任更大地利用。

　　老——孝心要趁早

　　出于孝心，很多子女都会考虑为父母也增加一份保障。但市场上的保险大多对投保年龄的上限做了诸多限制。50岁通常被看作是投保年龄和价格的分水岭，50岁以上的中老年人如果购买重疾险，缴费期一般只能选择5年或者一次性缴清，这样支出的保费很可能与保单的总保额相等，这也失去了保险的意义。

　　为避免无保可投的状况出现，我们做儿女的要趁早为老人购买保险，争取获得更多比较选择产品的机会。另外，从费率角度考虑，在父母尚年轻时为他们投保，保费也相对便宜。如果投保年龄相差10岁，购买同一款产品的保费有时会相差一半还多。同时保险公司对健康类保险有着十分严格的体检要求，一旦父母的身体状况下降，很可能被拒保或要求增加保费。

　　建议各位儿女们，一是给父母买保险要趁早，二是如果父母的年龄已经超过50岁，不妨按照意外险+医疗险的组合完善保障。

　　少——首选意外重疾不可少

　　相信很多父母会不顾家庭的实际收入水平，宁愿自己没有任何保障，也愿意拿出几千块钱，甚至上万元给孩子买教育保险，给孩子储备未来的高中、大学甚至出国留学的费用。这样做无形中淡化了意外、健康等保障性保险的作用。对于小孩子来说，由于风险抵抗能力弱，意外和疾病发生的概率较高，首先要配置的应该是意外险和重疾险，或者选择是涵盖这两种保险的少儿综合险，其次才是考虑通过保险来准备教育金。