如何选择合适的万能险产品？如何打理万能险账户？

导读：保险消费者选择了合适的万能险产品后，在开始打理自己的万能险账户时，还有一些细节需要知晓。比如，费灵活程度是以保单的现金价值为基础，若现金价值不足以支付各种费用，保单同样会失效，灵活性就无任何意义。此外，投资者购买万能险保险，想要取得预期的收益，就需要有中长期的持续交费与坚持，只有这样才能做到“保障、投资两不误”。

遵循长期持有原则万能险虽然是投资性很强的险种，但在最初投资的几年里，由于初始费用的问题，产品的实际收益并不高，因此，投资者想要取得预期的收益，就需要有中长期的持续交费与坚持，只有这样才能做到“保障、投资两不误”。

弹性调整保费和保额万能险之所以谓之“万能”，是因为保障额度和投资额度的设置主动权在投资者手中，投保此类产品后，投资者可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，弹性地调整自己的保费交纳、保障额度，甚至是交费期，从而确定保障与投资的最佳比例。譬如，张小姐23岁时，交纳1.5万元保费投保了终身万能寿险。由于还是单身，她可以选择10万元的较低保额。28岁结婚后，张小姐开始承担家庭责任，和丈夫一起承担房贷，其自身的保障需求相应增加，这时可将保额调高至20万元。等30岁时孩子出生，又带来新的保障需求，可将保额再度增加10万元。到了孩子读大学等需用资金的阶段，她可以提取部分个人账户的现金用来支付孩子的学费，如果手头紧，还可以选择停止交付保费。退休后，她既可以提取部分个人账户的现金，停止交付保费，也可以选择降低保额。

万能寿险交费和提取有“成本”尽管万能险保障额度和投资额度的设置非常灵活，但对于万能寿险来说，这种灵活性是有一定条件的。首先，交费灵活程度是以保单的现金价值为基础，若现金价值不足以支付各种费用，保单同样会失效，灵活性就无任何意义。其次，对万能寿险追加额外投资有一定的限制，如某保险公司万能寿险产品智富人生规定，只要在期交保费不低于5000元，且各期保费按时交纳的情况下，才可进行追加投资。此外，万能寿险的投资者若要部分支取保费，每次均需交纳一笔手续费。对于收费标准，各保险公司略有不同，如某公司每次收取手续费25元。