家庭理财规划勿忘重疾险 珠江“康逸人生”防止“因病致贫”

　　导读：当前，社会压力、环境污染、饮食安全等因素导致各种重大疾病频发。据资料显示，中国目前有高血压患者1.8亿，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿，高血脂症患者人数为9000万。重大疾病，几乎成为每个人一生中都可能面临的一道难关。

　　社保保障力度有限　用重疾险来抗风险

　　长期以来，医保在我国医疗体系中承担着基础性的作用，是普通百姓面对疾病威胁的重要保障措施。但医保并不是“万能保”，它还面临着起付线、封顶线等多个风险缺口，还有报销比例的限制，通常在50%至70%，而且自费药以及后续的护理费、营养费、误工费等都不能在社保体系内得到赔付。为防止“因病致贫”，保险专家建议市民，考虑到社保有限的保障力度，不妨为自己购置一份商业重疾险，完善保障，强化抵抗疾病风险的能力。

　　市面上众多重疾保险产品如何选择?

　　专家建议，首先要关注其保障范围。目前的商业重疾险，多数都包括了行业统一规定的25种常见大病，个别产品将疾病种类扩大到35种，甚至60种。其次要注意是否保轻症。很多疾病在轻症阶段只要发现及时，治疗得当，几乎都能得到治愈。最后，在投保人享受保障的同时，还应考虑保费资金能否保值增值。

　　康逸人生全方位保障

　　珠江人寿推出的康逸人生两全保险(分红型)+珠江人寿附加重大疾病保险产品，最明显的特点是在包含保监会规定的25种必须承保的病种的基础上，增加到少儿38种，成人40种重大疾病，超过《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定的重大疾病种类数量，形成了对人体从头到脚的全方位保障。消费者只需要每天投入几元钱，马上可以建立一个20万、涵盖40种重大疾病的大病基金账户。

　　该险种30天-55周岁均可投保，保障期分为10年、20年、至被保险人60、70、80周岁。另外，珠江人寿还将根据每年的经营状况给予投保人现金红利。

　　以30岁的朱先生为例，投保一份珠江人寿康逸人生两全保险(分红型)+珠江人寿附加重大疾病保险产品，每月只需交纳保费500元，每年合计6000元，20年后可拥有康逸两全保险保额12万元和附加重疾保险保额20万元至70周岁。在51岁的时候，朱先生不幸确诊患有肠癌，符合珠江人寿40种重大疾病保障范围，获赔20万元;此后，朱先生一直生存至70周岁，保险到期后，朱先生可获得12万元和累计的红利作为自己的养老金。

　　保险业内人士提醒，保险属于一种长期的耐用消费品，而不是快速消费品。消费者购买保险产品，率先考虑的是自身需求，其次是产品的保障内容和额度。目前，大多数保险公司不接受患过重疾的人群投保新单，这意味着，保户一旦身患重疾后，即难以投保新单从保险公司获得更多保障。经过测算，50岁后购买的成本比30岁时购买要高出许多。而且，很多重疾险超过55岁或60岁就不能再投保了。因此，购买重疾险宜早不宜迟，越早购买越划算。