福建福鼎发生洪水灾害 洪涝保险知识你知道多少

导读：13日16时，因受副热带高压边缘的西南气流影响，福鼎市出现暴雨到特大暴雨，造成福鼎发生洪水，部分地区山体滑坡动车停运。面对暴雨、洪水灾害，洪涝保险大家知道多少呢?哪些保险可以为洪水灾害埋单呢?

洪涝保险知多少

对洪水灾害引起的经济损失所采取的一种由社会或集体进行经济赔偿的办法。为配合洪泛区管理，限制洪泛区不合理开发，减少洪灾社会影响，对居住在洪泛区的居民、 社团、 企业、事业等单位实行的一种保险制度。它属于防洪非工程措施之一。一般有自愿保险和强制保险两种形式，后者更有利于限制洪泛区的不合理开发。凡参加洪水保险者，按规定保险费率定期向保险公司交纳保险费。保险公司将保险金集中起来，建立保险基金。当投保单位或个人的财产遭受洪水淹没损失后，保险机构按保险条例进行赔偿。

洪涝保险可分为：法定保险，又称强制保险，国家以法律、法令的行政手段来实施的;自愿保险，由保险双方当事人在自愿的基础上协商、订立保险合同而成立的。

根据我国的实际情况，现阶段宜采用法定和自愿保险相结合的方式。在洪水保险机制方面可采用以下三种模式。

⑴单保

单保即由保险公司独立承担全部风险办理洪水保险业务，由水利、防汛部门提供洪水风险范围和受损机遇等资料。

⑵代办

代办即由保险公司代为办理保险业务，所有风险由当地洪水保险基金管理部门负担，保险公司只收取一部分手续费。

⑶共保

共保即由水利、防汛部门和保险公司合作，风险共担，或由防洪主管部门成立全国洪水再保险公司。

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人身意外险：个人安全的“救生圈”

当然，由水灾引起的人身意外风险同样值得重视。人们熟知的人身意外险、寿险等都可以提供保障。如果想要加强因自然灾害事故导致的赔偿，不妨考虑针对性多倍给付的产品。例如，有保险公司推出的终身寿险产品可提供高达三倍保额的自然灾害意外保障。还有部分意外伤害保险可对因自然灾害遭受人身伤害给予双倍保额的赔偿。这类保险的保费一般不会比基本保额给付的高出太多。

家财险：家庭财产的“安全锁”

据了解，为家庭保障设计的财产保险会对家居物品，包括家具、电器乃至房屋的建筑、装修提供保障，赔偿客户因火灾、台风、暴风、暴雨、洪水等自然灾害或其他意外而造成毁坏或损失。保险事故发生后，为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人也会按照保险合同的约定负责赔偿。

根据某保险公司的一款家财险计算，投保一年期的家财险，房屋价值300万元，房屋装修价值30万元，室内财产价值30万元，网上报价为1161元，若是保险公司会员，还可享受969元优惠价。由此可见，家财险的保费成本并不高。家财险的保险期限可由投保人自由设定，如7天、15天、30天等，一般不超过1年。

企业财险：企业发展的“护航者”

对企业来说，要想规避水灾风险，同样可以利用保险保障。保险公司一般会专门针对企业客户开发财产基本险、综合险和一切险，三者在保险责任范围上逐步扩大。

基本险主要针对火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落等引起的保险事故予以理赔;综合险的保障范围则扩展到了部分约定的自然灾害，如暴雨、洪水、暴风、台风等;而一切险的保险责任一般表述为自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失，范围上进一步扩大。

对于有特殊需求的企业，还可以考虑机器损坏保险、营业中断保险、计算机保险等。其中营业中断保险可以对被保险人的毛利润损失进行赔偿，并承担约定的维持费用，期限以合同约定的最大赔偿期为限。