车险课堂：退保手续有哪些？

导读：为爱车投保车险，可说是有车一族购车之后的头等大事，需要精挑细选保险公司及旗下产品。而实际上，与投保时一样，在确实出于一定原因的情况下，对车险进行退保，亦是车主应当掌握的一门“技术活”。

比如，车主有重复的车险保单，决定对其中一些进行“清理”；或者，对正在使用的车险不甚满意，准备另投其他险企怀抱；或者，车辆使用年限到期，必须报废，车险已无用武之地。凡此种种，都是为车险退保的合理原因。

不过，车险退保并不如想象中简单。一般情况下，退保的车辆应符合两个条件。首先，车险保单须在有效期内。其次，在保单有效期内，被保险的车辆没有向保险公司报案或索赔过，从险企得到过赔偿的车辆不能退保；即使仅向保险公司报案而未得到赔偿的车辆也不能退保。具体流程方面，车主需向险企递交退保申请书，说明退保的原因和从什么时间开始退保，并签字或加盖公章。保险公司审核后，出具注明退保时间及应退保额的批单，并收回保单。然后，车主才可持退保批单和身份证领取应退还的保费。

需要提醒的是，车险可退的通常是商业车险，保险公司计算应退保费是用投保时实交的保费，减去保险已生效时间内险企应收取的保费，余额才退给车主。

至于交强险，保险业内人士表示，下列情况车主可以办理退保：被保险车辆被依法注销登记；办理停驶；经公安机关证实丢失；车主重复投保交强险；车辆被转卖、转让、赠送至车牌所在地以外的地方；新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定，交管部门不予上户。而且，要退交强险，首先要看保单上交强险的生效日期，若保单尚未生效，可办理退保。如果交强险已生效，根据《机动车辆交通事故责任保险条例》规定，如果不符合退保条件，一律不予退保。

值得一提的是，去年10月1日，《家用汽车产品修理、更换、退货责任规定》(“汽车三包”政策)正式生效。如因质量问题，车主可以办理退车，同时至保险公司进行车险退保。但此时，车主需留意车险是否生效起期。若尚未起期，不会产生费用；如退保时车险已经生效起期，则需按天扣除相对应保险责任的保费。此外，若车主进行换车，可选择进行退保，也可选择至保险公司进行车辆信息批改。如换车为同款、同配置车型，不会产生费用；如换车为不同款或不同配置，导致车辆新车购置价出现差异，险企会对应地增加或减少保费。

此外要特别提示那些购买了二手车后，想要将原车车险退保后另行购买保险的买家，进行汽车交易时，须对此间细节询问清楚，以免遇到意料之外的麻烦。如2013年3月，冯先生购得一辆二手机动车。由于该车于2012年5月投保过车险，期限2年，而冯先生打算自己另买车险，因此买下车后，他就去相关保险公司申请退保，却被告知不予办理。

保险公司称，当初原车主是通过代理机构办理车辆投保，还享受了优惠价格，因此公司在保单特别约定中明确“因已享受优惠，保险期间中途不得退保。”对此，原车主签保单时是认可的。所以，根据特别约定，冯先生不能提出退保申请。对此，冯先生表示不解，认为现在他成为车主，这份保险自然可以决定要或不要，保险公司不同意其退保的理由并不合理。

其实，根据《中华人民共和国保险法》第十五条规定，除《保险法》另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。换句话说，一般情况下，投保人是可以申请退保的。不过，此间还有两类情况，投保人不可以解除保险合同:一是《保险法》中其他条款另有规定的，如《保险法》第五十条规定:“货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。”；二是保险合同另有约定的，合同当事人不得解除合同。

显然，冯先生遇到的就属于第二种情况。因此，尽管他已成为车主，但由于此前原车主与保险公司签定的合同中另有特别约定，所以在2年保险期限未满时，冯先生暂时还不能提出退保申请，只能等待保险合同期满后再申请退保。这一事例，就提醒广大二手车买家，若有改换车险新东家的计划，交易前还请睁大你的双眼。