2015养老金改革最新消息 养老金并轨实质启动公务员养老趁早买

　　导读：随着机关事业单位全面完成基本工资标准的调整，养老金“并轨”也正式进入实质性启动阶段。目前，山东、上海等一些地区陆续公布了当地的养老金并轨实施意见和办法，明确了个人缴费工资基数。养老金并轨实质启动后，公务员退休后的福利水平将趋于社会均等化，有较大的心理预期落差。既然未来退休后养老收入出现下滑的预期，公务员更应该提早准备，以保障退休后体面生活。

　　养老金并轨后 各地确定个人缴费工资基数

　　养老金“并轨”后，近4000万机关事业单位人员将告别“免缴费”时代。对于这些人来说，最关心的问题之一就是每个月自己要交多少养老保险费。

　　事实上，个人的缴费多少与缴费工资基数相关，但对于个人缴费工资基数的确定，各地的规定却不相同。

　　其中，山东省规定，机关单位(含参公单位)工作人员的个人缴费工资基数包括：本人上年度工资收入中的基本工资、国家统一的津贴补贴、规范后的津贴补贴(地区附加津贴)以及年终一次性奖金;事业单位工作人员的个人缴费工资基数包括：本人上年度工资收入中的基本工资、国家统一的津贴补贴和绩效工资。而上海则在实施办法中明确，个人缴费基数按本人上年度月平均收入确定。

　　可见，各地政策不尽一致，缴费水平也将不一样。但从全国范围看，月均缴费会达到多少呢?据媒体报道，陕西财政厅在今年初解读《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》时，曾透露了中央设计的缴费水平。

　　当时的报道指出，为实现机关事业养老保险制度改革与完善工资制度同步推进，中央确定，从2014年10月1日起，全国机关事业单位在职工作人员基本工资标准月人均将提高1200元左右(平均数据，具体到个人会有所不同)，其中：养老保险制度改革个人缴费600元左右(缴纳个人账户养老金400元左右，个人缴纳职业年金200元左右)，从津补贴或绩效工资中纳入300元左右，实际净增资300元左右。

　　部分人员“增不抵缴”，官方采取措施

　　事实上，为了降低养老金“并轨”难度，保障改革顺利进行，机关事业单位工作人员的工资也同步进行了调整。

　　“截至7月底，机关事业单位调整基本工资标准的兑现工作已全面完成。”人社部近期通报，这次调整基本工资标准，所有人员的基本工资都是增加的。由于调资工作结合养老保险制度改革同步推进，且养老保险个人缴费因个人缴费工资的高低差异较大，具体到个人，扣除养老保险个人缴费后实际增加的工资有多有少。

　　一些暂时没有正式实施养老保险改革的地区采取了预发的措施。其中，湖南明确，对于在职人员工资调整，按每人每月300元标准预发，待全省机关事业单位养老保险改革正式实施时多退少补。

　　而在一些收入水平较高的地区，部分参加工作晚、职务较低的人员，增加的工资不足以完全弥补养老金保险个人缴费，出现“增不抵缴”的现象。

　　北京市人社局副局长张祖德7月29日曾透露，由于机关事业单位工资调整和养老保险并轨同步实施，一部分群体会出现“增不抵缴”，为避免这种情况，北京市人社局请示了人社部和财政部，拟定了北京市的解决办法，确保每一名工作人员工资不下降，同时略有提高，水平在人均100元左右。

　　公务员养老险要早买 搭配意外险重疾险更全面

　　养老金并轨实质启动后，公务员退休后的福利水平将趋于社会均等化，有较大的心理预期落差。既然未来退休后养老收入出现下滑的预期，公务员更应该提早准备，以保障退休后体面生活。

　　在未来的养老金构成中，大部分人是这样一个结构：基本养老(社保部分)+职业年金(企业年金)+商业保险+自有积蓄(各种投资与理财储蓄)。其中，基本养老为最低生活要求提供保障，而企业年金和商业养老保险是社会养老保险制度的重要补充。

　　随着年龄的增长和身体机能的退化，面临的最大风险主要来自疾病和意外伤害。随之产生的医疗费用，则很可能会吞噬公务员的养老金，破坏他们的养老规划。全面的保障是购买商业养老保险时要考虑的重要因素。购买商业养老保险时，建议选择相应的附加险或进行产品组合，从而规避重大疾病和意外伤害带来的风险，这样的组合才能基本上满足退休生活的保障需要。

　　国寿大瑞鑫2015版 公务员养老首选

　　“大瑞鑫”怎么保?

　　投保范围：0岁—— 60周岁

　　缴费方式：5年、10年、20年

　　“大瑞鑫”保多久?

　　保险期间：至85周岁

　　“大瑞鑫”保什么?

　　1、固定返还多

　　年金：60/65岁前，第三年起每年返还保额3%。

　　祝寿金：领取年龄起每年领取保额7.5%至84周岁。

　　满期金：85岁满期，返还保额的3.5倍。

　　2、疾病范围广

　　50种重疾(3.5倍保额给付)+10种轻症(给付保额15%、最高10万元、一次为限)，市场领先。

　　3、意外保障高

　　高残金：身体高度残疾，给付保额3.5倍。

　　身故金：18岁前身故返还所交保费;18岁后身故按3.5倍保额给付。

　　可附加长期意外ABCDE款意外身故最高10倍保额。

　　4、浮动收益高

　　生存金、满期金、红利金全进万能账户保值增值。

　　5、豁免责任优

　　可附加豁免，投保人身故或者高残，豁免以后各期保险费，合同继续有效。体现保险真谛。