保险的重点是父母还是孩子?保险目的是投资还是保障?
导读:如今,不少家庭现在虽然已经具备了较强的保险意识,却未能真正合理地安排家庭成员的投保及险种,甚至陷入一些误区,过于偏重儿童保险就是表现之一。那么,家庭保险到底该如何购买呢?家庭保险的重点是父母还是孩子?
1、保险目的是投资还是保障?
众所周知,不少保险险种兼有投资与保障的功能,一些保险公司更是不遗余力地大力宣传所谓“分红保险”,让人眼花缭乱,经不起“高额回报”的诱惑而就范。但是,对于家庭而言,医疗保险、意外伤害、养老保险才是迫切需要的,是家庭的三大保障,一旦出现疾病或意外,赔付的款项能支撑起整个家庭的经济和生活。从这个意义上来说,儿童保险虽然重要,却比不上以上的项目。另一方面,目前银行利息较低,花钱买些不是很必要的保险,并不见得会实现所谓的投资价值,加上在已经升息并且继续升息可以预期的形势下,未来利息的变数会很大,所以投资必须谨慎,与其选择投资保险,不如改为其他投资方式。总之,保险的主要功能仍然是保障,家庭选择有切实保障的保险,才是将有限的资金花在刀刃上。
2、保险的重点是父母还是孩子?
一个家庭刚刚组成,往往孩子还未出世,就有保险推销员上门积极推荐险种,鼓吹为了孩子将来赶快投保。不少父母也确实热衷于为孩子考虑,买各种保险,恨不能将孩子的读书、工作、结婚等重大人生事项都安排妥当,最好是将孩子的养老也全包了,可怜天下父母心!但是现实地考虑,孩子一生的成长过程还很漫长,而家庭的顶梁柱——父母的经济收入和健康状况才是支撑家庭的关键因素。因此,将保险的重点放在父母身上,不仅是合适的而且是必须的。尤其是父母哪一方经济收入较高、在家庭经济权重大,那么家庭大部分保险就应该给他(或她)买,为其设计各方面的保障,确保家庭经济能够长期保持一定的水准,万一有不幸或意外发生,也能有底限保障。
3、儿童保险关注主险是否可以忽略附加险?
不少人买保险,习惯于对主险精心研究,多方推敲,而往往不重视或者忽略附加险,甚至为了“省钱”不要附加险,这当然是不划算的。事实上,精明的家庭在购买儿童保险时,固然要定下主险以完成保险的整体设计,但同时会认为设计才刚刚开始,会尽可能多地挑选与主险搭配的附加险,以实现全方位的保障。鉴于家庭中儿童成长过程潜在的危机多种多样,附加险相当于超值商品,如果与主险组合得当,能获得极高的保障,某些险可以延续到保费交清或者终身。因此附加险选得合适,甚至可以相当于几个主险。购买儿童保险,不妨要求代理人详细介绍所有附加险的收费、保障情况,作为买主险的条件。
4、儿童保险能一劳永逸还是该适时调整?
组成家庭、孩子出生,是一个人人生的重大转折,将会面临着承担贷款买房、子女抚养教育等重大经济负担。不少人单身时也买过某些养老保险附加意外险,那么是否可以一劳永逸呢?答案当然是否定的,首先,作为家庭的经济支柱一方,保险自然要侧重于他(她),追加保险不可避免;第二,按揭购房还贷期间,容不得任何闪失,否则就面临流离失所的危险,家庭的明智抉择是为另一方买保险时附加意外险,期限最好与还贷期相同,赔付金额与贷款额度相当,就能有效地预防风险;第三,当孩子出生后,父母保障的主要应是自己,经济来源安全了,孩子才能平安成长,不过父母经济条件允许的情况下,也可以为儿童购买合适的保险,并调整部分自己的保险,比如增加意外伤害和意外身故的赔付金额,避免意外发生后,孩子的成长花费会因变动而减少。