养老险越早投保越好 养老险应注重分红型

导读：当前，当今社会人口老龄化已是不争的事实，面对社会保险“广覆盖，低保障”现状，物价上涨、房价攀升等现象又让人们对未来的生活，尤其是退休以后的老年生活产生忧虑，越来越多的人开始关注商业养老保险。

当前，当今社会人口老龄化已是不争的事实，面对社会保险“广覆盖，低保障”现状，物价上涨、房价攀升等现象又让人们对未来的生活，尤其是退休以后的老年生活产生忧虑，越来越多的人开始关注商业养老保险。那么，消费者该如何选择一份适合自己的商业养老保险呢？
与以往主推健康类产品不同，今年多家保险公司开始主推养老型保险产品，而保险公司也普遍反映，此类产品不仅市民的咨询量有明显增长，而且销售情况非常好。

多家公司主推养老类产品

在保监会“调结构”的要求下，各保险公司已经把产品重心调整到“以保障为主”上来。从恒安标准寿险提供的2009年数据来看，养老安排已经排到了市民关注的第一位，关注度高达19.0%。由此可见，市民的养老意识在逐步提升。

目前，养老类产品越来越受重视，不少保险公司都推出了新的养老类产品。新华保险推出了全新的尊享人生年金保险，在“保额分红”的基础上增加灵活自主的账户服务；恒安标准人寿推出了新的个人补充养老产品——“幸福到老”年金保险(分红型)，通过保额分红和红利转换的安排，实现养老金领取水平的逐年递增；太平人寿也推出了“财富定投金满堂计划”，其采用增额分红方式，在保险期间内，公司将在每个保险单周年日根据所确定的红利分配方案，以增加基本保险金额的形式分配年度红利，此外，期末还可一次性领取终了红利。

养老产品应注重分红型

养老保险是一种年金保险，即投保人在年轻时定期缴纳保险费，等到合同约定的年龄就可以开始持续、定期领取一定的养老金。一般来说，从购买养老保险到领取养老金，这中间可能相隔10年、20年甚至更长的时间，其间可能会受到通货膨胀的影响，因此，专家提醒，为规避通货膨胀的影响，在选择养老保险时，可优先考虑分红型养老保险。

业内专家也表示，由于单一的养老险抵御风险能力较弱，因此，考虑到保障的全面性，在养老险的基础上还可以附加健康类的险种。新华保险天津分公司相关人士介绍，比如尊享人生年金保险就有8款附加险可供选择，包括重疾、意外、医疗、住院补贴等，市民可以根据自身需要和已有保障自由挑选。同时，还具有保费豁免的设计，在缴费期内，投保人因意外伤害导致身故或全残，可豁免续期保费，被保险人继续享受保单利益。
养老险越早投保越好
对于缴费期和领取比例市民也可以自主选择，比如：太平人寿的“财富定投”产品的定期缴费年限可选择10年或5年。产品在保单满一周年后，可每年领取生存保险金，比例分别为10%和5%。

业内人士也提醒市民，养老险还是越早投保越好。因为从目前保险公司推出的养老保险产品来看，年龄一般都限制在60岁以下，而且有的产品可以从50岁就开始领取了。所以，建议最好在50岁之前就投保，一来从自身条件来看，50岁时正是上有老下有小的阶段，需要照顾的方面很多，想要规划养老，可能“心有余而财不足”；二来保险收益是复利滚动的，仅仅10年的时间，恐怕难以弥补今后养老资金的缺口。