意外险条款改革方向：标准化 简单化 通俗化
导读：“在意外伤害保险领域大力推动以产品条款标准化、简单化、通俗化为核心的‘三化’工程，加深广大消费者对条款的理解与运用，显得尤为紧迫和重要。这不仅关乎保险业自身健康发展，更是我国经济社会发展新阶段对保险业提出的必要要求。”近日，中国保险行业协会公开出版发行《意外伤害保险条款国际研究报告》，中国保监会副主席黄洪在《报告》序言中作了如上阐述。
“由于过度追求语言文字的专业性和精确性，大部分意外伤害保险条款对承保责任、除外责任、赔付条件等消费者关心的内容未能清晰地介绍和表述，导致因对条款理解不一致而引发的法律纠纷时有发生。”黄洪表示，受多种因素制约，我国意外伤害保险市场仍面临保费规模小、定价基础混乱、风险管控能力薄弱等诸多问题和困难，而其中，对消费者利益有最直接影响的就是产品条款艰涩难懂。
《报告》收集并梳理了来自欧洲、北美、东南亚、中国港台地区、澳大利亚等10个国家和地区的30多款意外伤害保险产品资料，并从消费者角度出发，多维度对比分析了我国产品相关条款，对于了解国内外意外伤害保险的发展脉络、设计理念，特别是险种定义和除外责任范围等内容提供了很好的参考材料。
“新国十条”颁布以来，中保协为加强保险业基础建设开展了多项工作。在意外险领域，除启动“一年期个人意外伤害保险行业示范条款”的研究制定、出版发行《报告》之外，在保监会的指导下，中保协还首次启动了我国保险行业意外伤害保险风险费率的研究工作，以更好地向行业提供意外伤害保险定价基础标准。据悉，目前已完成了全行业迄今为止最大规模的意外伤害保险承保/理赔数据采集工作，共收集了2014年全行业100多家产寿险公司十几亿条意外伤害保险承保及理赔经营数据。目前，正通过国际先进的数据计算专用平台紧锣密鼓地开展数据导入、分析与研究工作。据悉，中保协将于年底前完成行业意外伤害保险风险费率测算研究工作。
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