少儿重疾险更具针对性 专家教你消费型or综合型如何选

  导读：随着保险改革加快推进，商业健康险越来越受到重视。它不仅是社会保险的有力补充，重疾险“确诊后赔付”的给付方式，不受报销比例和药品目录限制等特点，也真正实现了为投保家庭雪中送炭。

  虽然目前不少重疾险从0岁到50岁甚至更老都可投保，但不少险企还是针对不同人群推出相应产品，少儿重疾险就是其中一种。与普通重疾险相比，其保障范围更突出儿童易发的特殊疾病，如白血病、严重脊髓灰质炎等。

  年缴保费1000到3000元

  目前，市面上的少儿重疾险有消费型和综合型两种。保险专家建议，家长应该根据自身家庭的经济情况和对孩子的保障需求，进行综合考虑选择购买。消费型少儿重疾险可作为主险单独投保，其保障责任清晰，保费相对低廉，但大部分要一年一保，如果中断可能会影响少儿保障的持续有效性，而且随年龄增长及市场发病率的增加保费也将越来越贵。综合型的少儿重疾保障计划往往以两全保险的形式出现，年缴保费通常要一千到三千元，甚至更高，它的好处在于保障期较长，不受价格波动影响，可以持续保障孩子至成年或终身。

  例如，平安人寿的少儿重大疾病保险就属于消费型，需要每年投保。这款产品涵盖了15种重大疾病，除了患病赔付外，保障内容还可包括一般住院津贴、癌症住院津贴和住院手术津贴。而新华保险的“安心宝贝少儿重大疾病保障计划”则属于综合型少儿重疾险，需要一次性或按年缴交保费，保险期则持续至孩子25周岁，满期可返还所有保费。其保障范围覆盖了25种少儿常见重疾和2种特定疾病，其中特疾保额是保险金额的2倍。

  投保要注意“保费豁免”

  给孩子买一份重疾险，也是给家长添一份安心。不过，少儿重疾险的投保人必须是被保险人的父母或法定监护人，家长作为家庭的经济支柱，在给孩子购买保障之前必须先保障自己，如果遇到突发的疾病或意外，或家庭主要经济来源突然中断，孩子也将得不到保障。

  保险专家提醒，家长除了要为自己准备好充足的保险保障外，在为孩子购买重疾险时别忘了附加一份豁免险，确保孩子的保障不会因家长自身的一些疾病或意外状况而中断。太平洋保险今年就推出了“健康关爱季，福禄双升级”活动，除了让持有重疾险保单的客户有机会享受到保障升级服务外，还提供了“家庭豁免”保单升级服务，满足一定条件的客户可购买家庭保单保费豁免附加险，以便为整个家庭提供更持续、有效的保障。