医疗产业链：险企竞夺健康险红利的筹码

导读：保险与医疗，从来就是紧密“勾连”，不可分而论之。但似乎在一夜之间，保险业对医疗产业链的深耕与开拓，成为几大保险商竞夺健康险红利的重要筹码。

继泰康人寿、中国人寿先后出炉“医疗网络+养老社区”跨界融合模式之后，中国人寿“家庭医生进社区”服务将在局部地区推开试点，并在全国推进“百家医院、万家诊所”医疗网络建设计划;泰康人寿将借鉴美国“凯撒模式”整合医疗服务资源，降低医疗成本，同时启动“西部医院支持计划”;“平安好医生”联手第三方涉足医药电商业务，为移动终端用户提供从用药咨询、购药支付到送药上门的“一站式”购药体验……在“大健康”走势下，险企各出其招，谁都不想错过这场盛筵。

“凯撒模式”整合医疗资源

率先将商业保险计划与养老社区实体结合在一起的泰康人寿，近日宣布其位于北京昌平区的泰康之家·燕园开始试运营，社区配建二级康复及老年病医院，使得“社区里有医院，医院里有社区”，养老社区还将与国内外一流的医疗机构合作，提供转诊和大病住院后管理。

“泰康将充分借鉴学习美国先进的‘凯撒模式’来整合大健康产业链，一手抓支付环节，发展商业健康保险，一手抓消费环节，整合医疗服务资源，为此，泰康将与国内多家知名医院合作，构建多层次的医疗保障体系。”据介绍，美国凯撒医疗集团将供方与需方利益进行整合，提供“保险+医疗”服务，借助商业保险、技术推广、激励机制等要素对医疗成本进行有效控制。

随着高端养老社区投资项目在全国试点地区的推进，泰康人寿的“医养融合”目标愈加清晰：在养老社区建立“三甲医院临床诊疗+社区医疗中心+CCRC养老社区”三层次医养服务体系，打造涵盖老年医学、老年护理学、电子健康系统的老年健康照护模式，进而借助商业模式优势，建设集医疗教育、生命科学研究、护理培训为一体的产业集群，加速健康产业链与保险产业链相融合。

由此，试运营中的泰康之家，通过建立“家庭病房”、“多风险药物康复治疗”、“急症后康复治疗”等模式，借助“医生+护士+病案管理员+康复治疗师+药剂师”等团队管理途径，让“居民的家”成为社区医院的延伸，将居民的家庭生活与医疗护理服务连接在一起。

这一点，已经成为涉足高端养老社区投资项目的保险机构的共识：成功引入并整合优质的医疗资源，是关系养老社区可持续发展的关键环节。不久前，中国人寿正式宣布，抓紧建设“百家医院、万家诊所”医疗服务网络，全面推进医疗服务网络建设，抓紧布局“医养结合”的养老养生社区，从集团战略高度筹建大健康产业基金，推动健康医疗产业链延伸。

“家庭医生”让服务进社区

为延长健康保险产业链，中国保监会发布的《关于贯彻落实〈“十二五期间”深化医药卫生体制改革规划暨实施方案〉的通知》明确提出，探索保险公司兴办医疗机构、参与公立医院改制重组的可行性和有效途径。

相比之下，通过培训家庭医生队伍，让医疗服务走进社区，则是一条更可行的路径。来自中国人寿的数据显示，截至2015年6月末，在广东江门市率先试点的“家庭医生”服务，医生团队共签约和建档居民7600余人，为超过18000人次提供了基本医疗服务。

原来，中国人寿江门市分公司2014年联手江门市人社局效仿香港家庭医生团队做法，借鉴英国先进的管理模式和工作经验，对江门市家庭医生队伍进行培训，家庭医生服务团队通过与之签约，为各社区内参加大病保险的常住人口提供就近、价廉的基本医疗卫生服务。截至2015年6月底，家庭医生诊所已经建设完成并投入使用的有8个，所有家庭医生诊所均获得医疗机构执业许可证。

一就近，二便捷，这样的社区诊所受到江门市社区居民的欢迎。据中国人寿江门市分公司相关负责人介绍，经与社保部门沟通，家庭医生诊所被纳入当地定点医疗机构，在家庭医生系统、社保系统、药店系统之间实现了数据对接，参保人员不仅在定点药店享受优惠价格，还在药店实现了即时结算。

“家庭医生模式带来的直接益处，是通过疾病预防手段降低参保居民的大病发生概率，控制大病保险基金支出风险，将事后监督变为事前预防，同时有助于掌握社区居民的分布情况、各项健康指标数据、各种疾病发病情况和药物使用效果情况等数据，为健康保险设计、精算模型建立等提供一手的数据资料。”中国人寿江门市分公司相关负责人介绍，家庭医生模式今年率先在江门市三个区推广，2016年扩大到全市范围，2020年全面建立社区(家庭)医生服务制度。

“移动药房”实现便利最大化

有别于家庭医生走进社区的服务模式，中国平安集团旗下的O2O健康医疗服务平台——“平安好医生”则通过与第三方零售连锁企业合作，为消费者提供足不出户的远程诊疗服务。

近日，拥有一支自建医生队伍并新近招募了一批专业药剂师的“平安好医生”宣布，联手上海医药旗下华氏大药房，为用户提供从用药咨询、购药支付到送药上门的“一站式”购药体验，成为名符其实的“移动药房”，其中核心城区(浦西中环及浦东内环内)用户还可享受“两小时上门”快捷服务。具体而言，合作双方通过“平安好医生”API接口进行对接，消费者通过“平安好医生”APP进行线上下单购买，华氏大药房门店提供线下送货服务，这一医药O2O方式为消费者提供了便捷的用药体验。

据了解，平安“移动药房”首站试点花落上海，今年内计划拓展至北京、杭州、南京、广州、深圳、沈阳、天津7个城市，与各地医药集团、连锁药房陆续开展O2O合作。另外，平安拟在“药网”建设方面加强与线下药房的合作密度，以快速覆盖更多消费者，在用户“动动手指”的简单过程中，就可以解决急药、慢病的用药需求。

在过去，病人往往需要走出家门寻医问药，或者医生出诊来看望病人。如今，医生与病患可以简单地通过网络来联系对方，而不用离开彼此的居所。可以预见，未来医生和病患之间的距离，会更为常见地使用时间、电子手段而非以距离进行衡量。同样值得期待的是，互联网技术还将改变越来越多原本发生在人际之间的医疗保健服务。