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未雨绸缪买保险 养老规划需趁早
来源：沃保网编辑整理
2015-07-17 16:14:52
导读：
随着老龄化社会的来临，不少人开始未雨绸缪，担心社保提供的基本养老保险保障不足，筹划着是否应该给自己购买商业养老保险作为养老补充。
导读：随着老龄化社会的来临，不少人开始未雨绸缪，担心社保提供的基本养老保险保障不足，筹划着是否应该给自己购买商业养老保险作为养老补充。
小常识：个人商业养老保险
具体而言，目前市场上较为常见的个人商业养老保险有传统型、分红型和万能型以及投连型几种。
传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间，投保人可以每年领取养老金，一直领到终身或约定时间；分红型养老险则是一种较传统养老险有所改进的新品种，领取方式相同，但具有分红的功能；而万能险现金价值的计算有一个最低的保证利率，从各家寿险公司公布的万能险最新结算利率来看，多家公司万能险产品结算利率已经达到4%的水平，部分产品甚至超过5%，能较好地抵御通胀。
举例而言，上海市民韩女士在1998年购买的一款万能型商业养老保险，当时保险产品的预定利率高达8%左右。从30岁起开始缴费，一共缴30年，每月固定缴纳200元。根据保险合同约定，韩女士从60岁起每月都能领取1000多元的养老金。在领取第一笔养老金的时候，保险公司还会一次性给予4万多元，这样算下来，只要3年时间就能拿回之前总共付出的7.2万元保费。这就是沾了高预定利率的光，但由于上世纪90年代末的高预定利率导致不少保险公司亏损严重，目前预定利率普遍在4%左右。
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