中产人群风险意识薄弱 保险可协助优化长期保障

导读：“中国内地地区中产阶级对于未来的乐观程度最高，这体现了中国内地作为亚洲、乃至世界最具经济活力地区带给受访者的信心。尽管如此，他们对于个人财务发展的风险意识较为薄弱，理财规划程度偏低。相较于其他北亚区市场，在长期财务规划、紧急事件储备等方面都有明显差距，缺乏明确的财务储备计划和行动，对理财工具合理配置概念较弱。”这是友邦保险在日前发布的《友邦保险2015中产阶级愿望与梦想调查报告》中，根据来自中国内地、中国香港、中国台湾及韩国四个北亚地区市场等2500名中产阶级人士，就他们对“生活品质”、“财务稳健”、“退休生活”以及“家庭与教育”四个方面的看法及期待所作出的深入分析。

友邦中国首席市场官叶志佳表示：“保险作为重要的风险管理工具，将能有效地帮助中产阶级实现生活目标，规避财务风险”。

内地中产阶级生活乐观品质高

在调查涵盖的四个市场中，接近八成(79%)的受访中产阶级人士对生活感到满意，其中中国内地中产阶级对生活的满意度最高，以85%的比率位居榜首。同时，在受访北亚区中，中国内地中产阶级对未来生活预期也最为乐观，他们普遍认为未来一年的生活将优于当下。

在预期将会改善的因素方面，“资产价值”、“可支配资金”和“家庭生活”位列中国内地中产阶级的前三选择，然而，他们对“健康”、“休闲可用时间”、“居住地周围环境”的改善信心度较低。高达接近七成(69%)的中国内地中产阶级把健康列为首要人生目标，随后才是“愉快的婚姻或关系”(47%)、“成功的职场生涯”(40%)、“安心无忧”(39%)和“舒适的退休生活”(32%)。

然而，相较于北亚区其他市场而言，大多数(76%)中国内地中产阶级对自己的财务状况高度自信，而风险意识普遍较为薄弱，他们在为“舒适的退休生活储蓄”、“紧急事件备用金”、“拥有金融安全网”等三个方面相比北亚调查市场平均值均有高达9个百分点的差距。

超半数人群未制定长期财务规划

纵观四个受访市场，超过三分之二(69%)的受访中产阶级人士认为个人财务稳健。尽管如此，中国内地中产阶级对财务发展普遍自信度较高，76%的中国内地受访者认为个人财务稳健，比例高达四分之三且领先于北亚区其他受访市场。与此同时，仅34%的中国内地中产阶级认为财务安全是“永不停歇”的追求，虽比2013年的31%略有提升，总体比例仍明显低于其他受访市场。大多数中国内地中产阶级更倾向于活在当下，认为制定财务计划比活在当下更重要的比例为北亚区最低(43%)，甚至低于平均值(57%)逾10个百分比。同时，近一半(48%)中国内地受访者认为运气对达成财务稳健起着重要作用，较2013年的42%上升6个百分点，也是四个受访市场中最高的。

中国内地的中产阶级认为，要实现长期经济保障，存款需要达到人民币770万元，而平均资产达到人民币1240万元才能算富裕。此外，北亚区中产受访者普遍最关注医疗保健开支(41%)，尤其是中国内地(44%)和中国香港(48%)的中产受访者关注医疗保健开支的比例高于北亚平均值。养育孩子的开支也是中国内地中产阶级非常关注的项目，31%的受访者都提到了这点，这一比例高于北亚地区平均值(24%)。

超六成人群未制定合理理财配置

由于对未来预期乐观，超过六成(62%)的中国内地受访者并无退休计划，比率远高于受访北亚地区市场的平均值45%.尽管他们认为约需1110万元人民币才可安享退休生活，而实际上他们平均每月退休储蓄仅为6423元人民币，除去其他投资收益及货币通胀等因素，若要达成1110万元的存款需不间断积累超过100年。对于家庭是否拥有足够储蓄以维持舒适的退休生活，各个市场的受访人群忧虑程度显著不同，仅有25%的中国内地中产阶级受访者担心没有足够的退休储蓄金，为所有北亚地区最低。

关于退休储蓄工具的使用，73%的中国内地受访者会通过股票、基金的方法，这也是北亚地区运用这一工具比例最高的市场。相对而言，中国内地中产阶级是最少运用银行固定账户作为退休储备(41%)。83%的中国内地中产阶级认为孩子应该有赡养年老父母的责任。而在“千禧一代”(约25-34岁)中，89%的人认为他们有责任赡养父母。

从调查中可以看到，中国内地中产阶级对于退休后的生活有较高期待，但对理财工具合理配置概念较弱，更多寄希望于子女赡养。