双降后保险理财实力渐强 万能险最低保证利率多少？

6月末，央行同时放出降息与降准大招，双降之后，理财产品收益率自然会应声下跌。银率网分析师认为，针对理财收益走低的趋势，短期来看，投资者可以重点关注银行在售的高收益理财产品，这些年中效应影响下的高收益产品，是不可多得的阶段性投资机会，可以为投资者很好地锁定下半年的收益。从长期来看，股份制商业银行的理财产品，其平均预期收益率相对较高，投资者可以加强关注。

除却银行理财产品，分析师建议投资者可以关注债券基金和一些优质P2P平台理财。在利率走低的趋势下，债券的价格持续走高，债券基金会有不错的投资机会，另外一些优质的P2P平台，其投资收益相对来说也是比较可观的。

据悉，降息降准除了影响投资市场，降息也引发了保险市场的变化。华泰证券分析师沈娟认为，降息将扩大保险产品与理财产品的竞争力，使保险产品在与理财产品PK中吸引力大增。而投资收益率的提升又进一步带动保费收入增长，从上半年保险运营看，业绩增长可喜。

值得关注的是，随着保险产品利率市场化放开，万能险的最低保证利率为3.5%，而以目前各家保险公司万能险结算利率来看，基本都超过3.5%，例如在珠江人寿旗下的19个万能险产品中，就有15个账户的最新结算利率超过6%。截至6月30日，在招财宝平台推出的12款万能险中，最高年化结算利率已飙升至7.65%，最低的也是6%。相比之下，投资型保险产品的年化收益率早已经高过此前一直被推崇的宝宝理财品。而在股市不断震动的前提下，投资型保险产品的市场正在逐步打开。