友邦保险：2015年北亚地区中产阶级愿望与梦想调查报告

导读：友邦保险将于7月9日正式在华发布《友邦保险2015中产阶级愿望与梦想调查报告》。友邦保险连续三年进行该专题调查，并第二年涵盖中国内地市场，该调查聚焦正在快速崛起的亚太区中产阶级，深入洞察中产阶级在生活、财务与家庭规划方面的现状与挑战，以期更有针对性地为中产家庭优化全方位的长期保障。

本次调查共访问了2,500名来自中国内地、中国香港、中国台湾及韩国等四个北亚地区市场的中产阶级人士，其中有1,000名受访者来自中国内地，就他们对“生活品质”、“财务稳健”、“退休生活”、以及“家庭与教”育等四个方面的看法及期待作出了深入的分析。

调查显示：大多数中国内地中产阶级受访者对生活感到满意，并具成功感，这一比例桂冠其他北亚区受访地区;大部分中国内地的中产阶级把健康列作首要人生目标，这也是整个北亚区各地中产的共识。然而，相较北亚区其他市场而言，大多数中国内地中产阶级对自己的财务状况高度自信，而风险意识普遍较为薄弱，他们在为“舒适的退休生活储蓄”、“紧急事件备用金”、“拥有金融安全网”等三个方面相比北亚调查市场均有高达9个百分比的差距。

友邦中国首席市场官叶志佳先生表示：“中国内地市场中产阶级的友邦保险中产指数(MCI )最高，体现了中国内地作为亚洲，乃至整个世界范围最具经济活力地区所带给受访者对未来的信心。但与期望和担忧相比，内地中产阶级也缺乏明确的财务储备计划和行动，对理财工具合理配置概念较弱。友邦中国在今年提出立志‘成为首选保险公司’的愿景，我们希望通过持续的市场调研，了解消费者对于未来生活规划的期望，并通过保障及长期财富管理方案，为消费者纠正误区，弥补差距，实现期望。”

中国内地中产阶级生活乐观品质高，健康位列人生首要目标

在调查涵盖的四个市场中，接近八成(79%)的受访中产阶级人士对生活感到满意，其中中国内地中产阶级对生活的满意度最高，以85%的比率位居榜首。同时，在北亚区中，中国内地中产阶级对未来生活预期也最为乐观，他们普遍认为他们未来一年的生活将优于当下。

在预期将会改善的因素方面，“资产价值”、“可支配资金”和“家庭生活”位列中国内地中产阶级的前三选择，然而，他们对“健康”、“休闲可用时间”、“居住地周围环境”的改善信心度较低。高达69%的中国内地中产阶级把健康列为首要人生目标，随后才是“愉快的婚姻或关系”、“成功的职场生涯”、“安心无忧”和“舒适的退休生活”。

此外，调查也显示出中国内地中产阶级对“成功”与“财富”的认识。在一定程度上，“成功”与“财富”密切相关，流动资产达人民币 150 万元的中产阶级中有 71% 认为自己是成功的，相比之下，流动资产不到人民币 50 万元的中产阶级中只有 35% 持此看法。然而，与成功相比，财富对生活满意度的影响并不显著。在流动资产低于50万元的中产阶级仍有高达77%对生活满意。

超半数中国内地中产阶级选择“活在当下”而非制定长期财务规划

纵观四个受访市场，超过三分之二(69%)的受访中产阶级人士认为个人财务稳健，与2013相比略有下降。尽管如此，中国内地中产阶级对财务发展普遍自信度较高，76%的中国内地受访者认为个人财务稳健，比例高达四分之三且领先于北亚区其他受访市场。

与此同时，仅34%的中国内地中产阶级认为财务安全是“永不停歇”的追求，虽比2013年的31%略有提升，总体比例仍明显低于其他受访地区。大多数中国内地中产阶级更倾向于活在当下，认为制定财务计划比活在当下更重要的比例为北亚区最低(43%)，甚至低于平均值(57%)逾10个百分比。同时，近一半(48%)中国内地受访者认为运气对达成财务稳健起着重要作用，较2013年的42%又上升6个百分比，也是四个受访市场中最高的。

平均来看，中国内地的中产阶级认为，要实现长期经济保障，存款需要达到人民币 770 万元，而平均资产达到人民币 1,240 万元才能算富裕。

此外，北亚区中产受访者普遍最关注医疗保健开支(41%)，尤其是中国内地和中国香港的中产受访者关注医疗保健开支的比例高于北亚平均值。养育孩子的开支也是中国内地地区中产阶级非常关注的项目，30%的受访者都提到了这点，这一比例高于北亚地区平均值。

62%的中国内地中产阶级人士没有退休计划

由于对未来预期乐观，超过半数的中国内地受访者并无退休计划，比率远高于受访北亚地区市场的平均值45%。他们一方面认为约需1,110万人民币才可安享退休生活，而另一方面他们平均每月为退休储蓄仅6,423元，除去其他投资收益及货币通胀等因素，若要达成1,110万元的存款需不间断积累超过100年。

对于家庭是否拥有足够的储蓄以维持舒适的退休生活，各个市场的受访中产阶级的忧虑程度显著不同，仅有25%的中国内地中产阶级受访者担心没有足够的退休储蓄金，为所有北亚地区最低——韩国(77%)、中国台湾(51%)、中国香港(49%)。

关于退休工具的使用，73%的中国内地受访者会通过股票、基金的方法，这也是北亚地区运用这一工具比例最高的地区。相对而言，中国内地中产阶级又是最少运用银行固定账户作为退休做储备。

83%的中国内地中产阶级认为孩子应该有赡养年老父母的责任;而在“千禧一代”(约25-35岁)中，89%的人认为他们有责任赡养父母。

我们可以看到，中国内地中产阶级对于退休后的生活有较高期待，但对理财工具合理配置概念较弱，更多寄希望于子女赡养。

62%的家长希望子女获得硕士及以上学位

调查显示，90%的中国内地中产阶级受访者已经为人父母，远高于北亚区其他受访市场。中国内地中产阶级对子女期望甚殷，98%的受访者希望子女能取得大学学位，62%希望能取得硕士或以上学位，这种期望甚至远超于对自己的要求。几乎所有(98%)的受访家长参与子女的教育，其中更是有50%的家长认为自己“参与程度极高”，这一比例远高于中国香港(23%)、韩国(20%)和中国台湾(18%)。

总体而言，内地地区中产父母在为儿女教育储蓄方面普遍晚于北亚其他市场。北亚区內大部分(53%)受访者与子女入读幼儿园前开始为教育开支而储蓄。中国内地中产阶级为46%。17%的中国内地中产阶级于子女出生前已经开始为其教育开支而储蓄。中国香港中产阶级这一比例高达31%。

61%的中国内地中产家长认为子女相比他们的生活将“更容易”或“相似”，而北亚区其他受访者认为子女未来可能会受到更多挑战。在认为子女的生活将比自己更困难的内地中产家长中，排名前三的困难为“工作机会”、“生活环境”和“健康状况”。

友邦发现，中国内地中产阶级仍将子女作为生活重心，愿意在子女教育上有较多的投入，并对子女未来的生活忧心忡忡，这也反映了少儿保险和教育类保障计划的重要性。

友邦保险的观点：

调查中，中国内地地区中产阶级对于未来的乐观程度最高，体现了中国内地作为亚洲，乃至世界最具经济活力地区带给受访者的信心。中国内地地区受访者大多已经开始承担赡养父母，抚养子女的双重责任，并对退休生活和子女教育都有较高的期望，同时对健康和医疗表示担忧。

他们对财务发展的风险意识较为薄弱，理财规划程度偏低。相较其他北亚区市场，在长期财务规划、紧急事件储备等方面都有明显差距，也缺乏明确的财务储备计划和行动，对理财工具合理配置概念较弱。我们相信这与中国经济近三十年持续高速发展息息相关。但仅靠积极投资，或运气来进行财务规划，将使内地中产阶级在遭遇经济震荡，或下行周期时面临巨大潜在风险。

保险作为重要的风险管理工具，将能有效的帮助中产阶级实现生活目标，规避财务风险。友邦中国将持续关注这一市场，并积极通过市场教育和产品革新，助力我们所有的客户无忧实现人生目标。

发布会上，友邦中国首席业务执行官张晓宇先生、友邦广东总经理冯伟昌先生、益普索调研机构执行总监王勤女士、大成律师事务所黄利军先生一并出席并做相应主题发言。