获取验证码
您需要
1位
2位
3位
保险客服为您解答
【多家对比更放心】
立即咨询
 
我已阅读并同意沃保网的用户协议

追逐8%年收益 资深股民该如何保险理财?

来源:沃保网编辑整理   2015-07-02 17:49:15
导读: 近日,股市动荡不安,上有老下有小的家庭该如何投资理财?夫妻双方均享受三险一金,都没有购买过商业保险。那么,该家庭的保险方案该如何安排?

导读:近日,股市动荡不安,上有老下有小的家庭该如何投资理财?夫妻双方均享受三险一金,都没有购买过商业保险。那么,该家庭的保险方案该如何安排?

股民如何购买保险

李先生是某贸易公司副总经理,44岁;妻子42岁,在某小型国企担任会计;女儿14岁,正在读初二;李先生父亲和他们同住。李先生家庭年收入约18万元,每年开支约9万元,开支中包括每年3万元的房贷,还有5年还清。李先生是资深股民,目前家有流动资产50万元,其中30万元投在股市;房子价值150万元。李先生和妻子均享受三险一金,都没有购买过商业保险。

李先生上半年在股市中收益不错,想知道现在能否追加投入。另外,如果不投资股市,是否有理财项目可以实现8%的年收益率。李先生还希望在一年内买一辆20万元左右的家庭轿车,该如何理财?

现状分析

李先生家庭资产200万元,负债15万元,资产负债率仅为7.5%;50万元的流动资产中,60%为高风险的股票投资,40%为现金或银行储蓄,资产配置安全。 从寻求8%的投资回报率来看,李先生属于理性投资者。目前的家庭财务已打理得井井有条,唯一不足的是欠缺必要的商业保险。未来一年内的购车计划,可通过汽车按揭贷款完成。

目标规划

保险规划

李先生上有老、下有小,月度家庭支出7500元,流动资产中的现金部分应不少于5万元,其中3万元保障月度支出,2万元用于应对老人或女儿的意外开支。这笔流动资金可以一万元为单位,开立5张一年期定期存单,既方便提前支取,又可降低利息损失风险。 李先生夫妇已有三险一金,且错过了投保寿险的最佳年龄,宜购买定期寿险和意外伤害险以备不时之需;另外,可以父亲和女儿的名义投保5万元分红型险,附加意外伤害或意外医疗险,除享受保险保障外,还可储备女儿的大学教育金。

声明:凡本网站注明“来源:沃保网”的文章,版权均属沃保网所有,如需转载,请先阅读《内容转载授权说明》,按照相关规定获得授权。未经授权,禁止转载、摘编,如有违反,追究法律责任;资讯内容中如有提及保险产品信息仅供参考,具体请以保险公司官方正式条款为准;如有涉及信息准确性偏差,请联系沃保官方客服。
2
分享到:

微信扫一扫

分享至好友和朋友圈

相关资讯
购买
请留下您的信息,沃保网立即指派 [平安人寿] 的优秀代理人为您服务:
* 您的姓名:
 电子邮箱:
* 手机号码:
* 所属地区:
恭喜您,提交成功!
  • 为了使您及时获得专业服务,请谨记您的沃保账号:
  • 登录邮箱:
  • 初始密码: 123456 修改密码
我们将在24小时内与您联系,为您安排咨询和报价。
您还可以拨打沃保服务热线:0592-3662001,我们欢迎您的咨询!
扫描沃保微信
手机页:追逐8%年收益 资深股民该如何保险理财?
右击另存为下载到本地

追逐8%年收益 资深股民该如何保险理财?