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为什么一定要买商业养老保险?

来源:沃保网编辑整理   2015-06-11 17:57:22
导读: 有不少人觉得社保提供的基本养老保险保障不足,但不知道自己到底该不该买商业养老保险。理财师指出判断商业养老保险是否值得购买,不用大费周章地去计算,只要看它能不能跑赢通货膨胀就行了。数据显示,我国的通胀率大概在3.5%左右。换句话说,一款商业养老保险的年均收益率(记住是“年均”而非某单一结算日)如果达不到3.5%,那么它肯定不能帮你实现资产保值,更甭提增值了。

问:有了社保为何还需要商业养老?谁需要购买商业养老保险?

答:社会养老保险是否意味着就可以完全保障退休生活?答案是否定的。那怎样才能进一步地保障退休生活呢?商业养老保险可以说是它的一种弥补手段。

截至今年11月,全国有54家保险公司开展了商业养老保险业务。灵活的养老金领取时间和看似全面的养老计划,让想“早退”的你,又多了点希望。不仅如此,你还要有B计划、C计划。

商业养老保险是一份保险产品。保险人和保险公司签订合同,保险人一次性或者按月、年等方式,定期向商业保险公司缴纳保险费,这个时期一般在十年以上。到了约定年龄、期限时,保险公司再定期或者一次性支付保险金给保险人。简单来说,你先向保险公司的账户存钱,期满后,保险公司再按约定数额,将钱返还给你。

我们的社保养老金究竟有多少?我们究竟需不需要商业养老保险?

社会养老保险金分为基础养老金(社会统筹)及个人账户两部分,基础养老金部分主要由单位缴纳,缴费比例是全部被保险人缴费基数之和的20%;个人账户部分主要由个人缴纳,缴费比例为本人上年度月平均工资的8%。

如果简单来计算,可以这么算一笔账。假如一个职员,25岁开始参加社保,60岁退休,共交35年。假设月均缴费工资为1500元,退休后社会年度平均工资3000元,则其领取的社会基本养老保险金额度为:基础养老金600元(3000元×20%)+个人账户养老金420元[个人账户金额(1500元×8%×12个月×35年)除以120]=1020元。

当然,这个1020元只是个简单估算的结果,因为这里假定了月均缴费工资为1500元不变,其实这个数目应该是有浮动的。按照1020元的养老金水平,日子显然不会很宽裕。

商业养老保险应该说,可以是弥补手段之一。

对于享有社会养老保险的人来说,商业养老保险可以说是锦上添花之事

因此,量力而行是关键。一般来说,用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15%~20%为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老,社会养老保险及其他投资收益作为补充;中低收入者,可主要依靠社会养老保险养老,商业养老保险作为补充。

 

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