客轮435人仍生死不明 最后救人的只有商业保险

导读：6月1日晚上9点28分左右,一艘由南京驶往重庆的“东方之星”客船在湖北监利不幸沉没。据新华社最新消息, 船上游客中各省人员分布情况为：上海97人，江苏204人，浙江11人，天津43人，山东23人，福建19人，安徽8人。另有船员47人，导游5人。这些游客多为“夕阳红”老年旅游团成员，年龄最大者83岁,最小的则仅有3岁。

事故发生后，所有的人都在为遇难邮轮上的乘客祈祷、祝福，现场救援工作也在紧张进行中。据媒体报道，此次灾难降临的时间非常短，几乎没有时间逃生和发出救援信号。

【船公司的责任险有用吗?】

大灾大难面前，人类显得尤为渺小与无助。此时，有些人想到了保险。

从人保集团获得的消息显示，经过初步核实，这艘船在人保财险重庆分公司投保船舶险和承运人责任险。

船舶险一般是针对船体本身的财产保障，而一旦事后调查表明，承运公司及船长、船员等工作人员在此次事故中负有一定责任，那么承运人责任险将会承担对所有乘客的一定赔付责任。

【旅行社责任险也有赔付】

由于此次游客主要是上海、江苏等地旅行社组织的“夕阳红”旅游团，因此旅行社责任险也有可能进行赔付。

所谓旅行社责任险，保障的是在保险期间及保险单列明的追溯期内，旅行社在组织旅游活动中发生旅游者人身伤亡、财产损失事件，并且依照中华人民共和国法律对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的经济赔偿责任。

也就是说，它保障的是旅行社对游客所应承担的赔偿责任，如果是因为旅行社责任导致的意外和损失，才赔;旅行社无责，则无法赔偿。

至于因为自然灾害、非旅行社原因所致的事故灾难造成客户的人身伤亡和财产损失，旅行社往往都会先申请基金进行垫付。

但由于这些情况不属于旅行社责任险的保障范围，保险公司只保障旅行社救助而发生的必要、合理的交通费、食宿费、通讯费、必要物品购置费，对于其它垫付的救治费用，将由旅行社在事后再向责任方追偿，即“先赔后追”。

此次长江客轮倾覆沉没事故，目前暂时还无法判定旅行社在组织活动过程中是否有过错，因此无法判定旅行社是否要承担部分的赔偿责任。据了解，人保财险上海、江苏分公司此次均有承保部分旅行社的旅行责任险，其他相关信息还在进一步排查中。

【个人投保商业险可赔付】

除了承运方、旅行社的责任保险，一旦发生这类意外事故，导致人员伤亡，普通人身意外险、旅行意外险以及各类寿险，一般都能对身故或伤残者提供赔付。

与船舶责任险、旅行社责任险等不同，个人投保的各类意外险不论是自然事故还是人为事故导致的灾难，只要是在保险期间内，旅游者因意外事故，造成身故、残疾的结果或意外医疗费用的损失，都可向保险公司索赔。

在此次沉船事故发生后，中国保监会主席项俊波立即主持召开会议，决定启动保险业重大突发事件三级响应程序，要求有关保监局和保险公司迅速响应、全力配合，做好事件应急处置工作。

【这些你必须知道】

1、保险公司专家指出，无论是国内旅游还是出境旅游，无论你所在旅行团是否已经投保了旅行社责任险，作为游客个人，都应该为自己投保一份旅行意外险。且游客本人应该牢记投保公司的服务热线电话。

2、若不是举家出行，一定要将投保信息详情告知留守在家的家人，邮件、短信、拍照备份等形式都可以。万一中途遭遇意外或疾病，家人可以及时联络保险公司并在第一时间获得救援等服务。

3、针对类似“夕阳红”老年旅游团的游客，作为子女和其它家属，则应该细心地关注老人的意外和医疗保障，及早为出游老人安排好所需的旅行保险，并告知老人一些理赔的注意事项。

保险专家告诉我们，在数百、数千人同时遭遇不幸的重大事故发生后，由于人数过多，各家保险逐一排查本公司投保游客、旅客的工作量相当耗时耗力，若投保人、被保险人本人或家属能主动联系上保险公司，告知具体的身份信息，则非常有利于保险公司在第一时间进行个性化、有针对性的救援与救助服务。