2015羊年家庭理财误区有哪些？家庭如何理财

导读：现在的家庭，多多少少都有了一些理财观念。，不少家庭在理财上却还是存在一些误区和不足之处，家庭如何理财是如今很多家庭所关注的重点，虽然网上的理财产品有很多，但是真正适合家庭理财的理财产品很少。

一、过高的储蓄

储蓄在过去被认为是优良传统，一来是过去的储蓄利率还是比较高的，高的时候达到了8%、9%的水平，如果不是花掉，存下来还是有一定的收益的。二来是商品经济不够发达，货币政策的使用不多，通货膨胀感觉也并不明显，所以大家就延续习惯——存钱。

不可否认，储蓄有它灵活的好处，但是现在来看，居民如果还保持着70%，甚至90%以上的储蓄率的话，就有点不太划算了。几番降息，目前的一年期基准利率是2.25%，活期利率是0.35%，而未来都是一个低利率的环境，也就是说，钱放在银行，几乎不会有什么增值。因此嘉丰瑞德理财师建议，储蓄类资产的比例应该大大的降低。至少现在很多的宝类理财工具就比银行的储蓄利率要高得多，如余额宝、财付通，几乎能相当于电子银行卡使用，收益率还达到了4%-4.5%左右水平。另外即使是放在银行，通知存款也有比普通的活期的收益要高，这些都是理财方式。而如果比较上其他也是稳健的理财投资，单纯储蓄的机会成本恐怕还要更高。因此单单只是储蓄的话，是应该换一换观念了。

二、过于集中在某种投资，不懂多元化分散风险

降低储蓄之后应该如何做?应该投资是没错，但我们也注意到，有些家庭的投资结构是明显存在“问题”的。通常来看，多元化不足、风险过高比较的常见。比如将80%、90%的资产全部投资于高风险的股票。如此集中的配置高风险类的投资，有时无异于“赌博”。另外还特别值得提醒的是，部分高位进入某些“神创板”，追妖股的，无疑风险就更大了。一旦某些事件触动，很可能股价就是崩盘，搭上几年、甚至十几年的家庭财富积累的努力。因此家庭理财要避免过于集中于某项投资的情况。

建议家庭理财可适当配置20%-40%左右的高风险类投资，包括股票、股票基金等，另外的30%-60%可配置比较稳健的银行理财、固定收益类理财产品等。前两者的收益不固定，而后两者的收益则相对固定，如银行理财产品，年收益率在4.5%-5.5%左右，多数5万起投，各大银行售卖的产品差别不大。这些也都是比较适合的稳健型理财工具。另外的资金剩余部分，可根据自身家庭的情况来配置投资类型，比如国债投资、黄金保值、保险产品等。

三、过多、重复的配置产品

社保、医保这些国家统筹的社会福利，普通人建议还是配备好基础的比较好。如果不是工薪族，可自行缴纳。在里面除了养老、医疗保障以外，还有一些大病医保的保障。与此同时，一般商业保险公司也提供有养老、重大疾病险等。需要指出的是，重大疾病险目前跟社保中的大病医保有“重复”之处。嘉丰瑞德理财师认为，现在一些保险业务员宣传的用收入的10%用于缴纳保险的说法，恐怕有点“过”了。其实保险只是一种风险的预防，不发生风险就没有收益或只有较少的收益。而总收入的10%用于防范人身、意外、疾病的风险的话，恐怕有点支出过高。另外之前还提到，商业重大疾病保险还跟统筹的社保中的大病医保有重复的地方。因此，商业保险的购买可稍微降低一些比重，比如降至5%左右的收入即可，10%的收入用于购置暂无“收入”的保险的话，综合来看，可能有点缴纳过度(如这部分钱，如果用于投资，则未来收益可能比保额还高)。

省钱并不等于理财规划。很多人认为省钱就是理财，其实并不是。因为这与生活水平息息相关，如果理财规划意味着降低生活水平，那规划本身的意义也就不太大。理财规划的核心是让家庭了解自身的财务状况、目前的理财目标和家庭风险。所以，省钱并不能达到理财的目的。

风险过于集中于某类投资。自从牛市的到来，很多投资人和家庭都把目光聚集在股市，希望能在牛市中大赚一笔。很多人虽然都知道股市是属于高风险类的投资，但始终经不住牛市带来的利益，能在牛市中赚到肯定是好事，如果赚不到，个人损失只是个人，家庭损失将会是很严重的。建议家庭理财于这类高风险的理财产品还是少接触，选择一些固定收益类的投资，而且比较有保障。

存款当成理财工具。家庭储蓄理财肯定是要有的，但储蓄比例占据总资产的60%以上，这个比例就偏高了。而过高的银行储蓄对于家庭资产增值在正面效应并不明显。虽然说储蓄几乎是没有风险，收益也稳定，但央行连续降息，已使目前的利率达到了历史最低水平，外汇存款利率更是降至“冰点”。在这种情况下，依靠存款实现家庭资产增值几乎是不可能，一旦遇到通货膨胀，存在银行的家庭资产还会在无形中“缩水”。

虽然看似这些误区很简单，但在生活中还是需要引起注意的，想要家庭资产增值，这些误区就需要注意，不然这些看似简单的理财误区就会让你陷入其中。

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