理赔大数据教您如何规划保险：首选重疾 必备意外

导读：国人购买保险的热潮日益升温，你知道应该给自己和家人构筑哪方面的风险保障吗?现代人生活压力加大，你知道威胁健康的重大疾病都有哪些吗?日前，新华保险发布2014年理赔数据。通过大数据解读与分析，新华保险从专业角度为您个人保险的选择总结三大法宝：“首选重疾”、“必备意外”、“保额充足”。

图：2014年新华保险个险数据统计表 不含法人与卡单业务

从理赔总体来看，2014年新华保险个险理赔累计给付26.49亿元，较2013年增长19.16%;其中重疾和特种疾病的增幅最为显著，分别为29.55%和166.98%。

从理赔身故类分析，占比前三位分别为恶性肿瘤、意外事故、心脑血管疾病，因此，客户首要的保险需求是重疾、意外险。其中男性风险明显高于女性，男性应该有更高的保险意识，购买一定额度重疾和意外险产品。

数据显示，2014年，公司个险重疾赔付12982件，其中，恶性肿瘤赔付8410件，占比高达52%。女性患癌比例高于男性，易患癌器官中女性乳腺及生殖系统占比最高，女性购买保险应以选择重疾产品为主。

从重疾类型分析，在恶性肿瘤赔付种类中，乳腺恶性肿瘤的赔付占比最高，为17.67%;其次是甲状腺恶性肿瘤14.72%;第三是支气管和肺部恶性肿瘤11.43%。北京大学肿瘤医院2013年数据显示，目前癌症的5年生存率为37%，甲状腺癌5年生存率高达89%;其次是乳腺癌81%，常见的子宫/宫颈癌的5年生存率超过60%。赔付数据中数量占比较多的恶性肿瘤，5年存活率均较高，而早发现、早治疗和充足的经济支持是前提。

据卫生部信息中心统计，人的一生罹患重疾的概率高达72%，手术治疗的平均费用在10万元(不包括化疗费、营养费、收入损失等)，88.32%的客户重疾保额低于10万，尚不能支持基本的治疗费用。

从重疾赔付金额来看，61.40%的重疾保额在0-5万，占比最高，仅1.69%客户重疾保额高于15万。从赔付年龄看，40-49岁客户重疾赔付占比最大，为40.52%，出险客户中年龄在30-59岁的占比达86.93%，该年龄客户是家庭经济收入来源的主力。

站在理赔角度，如何合理地规划保险?

新华保险建议：一要首选重疾。因重疾呈现年轻化趋势，且年龄小费率低，健康状况好，易标准承保，因此宜尽早投保。同时，重疾险不应偏重于男性或女性，应为全家配备重疾保障。第二，必备意外。在身故赔付中，意外事故占比15.95%，因此在计划保险保障时，请务必配备意外险，尤其是风险较高的男性。第三，保额充足。从理赔数据看，大多数客户的身故/重疾保额在10万元以下，保障功能体现不明显，建议重新检视自己的保单，通过产品组合的方式，提升保障额度。