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专业性保险公司道路难 “小而美”为突破口

来源:沃保网编辑整理   2015-05-12 16:42:03
导读: 美国有一家特别的保险公司,专门从事锅炉保险,经过了上百年的发展,这家保险公司将锅炉保险做成了一个产业链,更牛的是这家名为哈特福德的保险公司通过制定锅炉标准,有效降低了行业风险,这个标准已经成为锅炉行业公认的安全标准。中国可能出现这样的专业性保险公司吗?国务院去年颁布的保险“国十条”就曾指出,国家支持设立区域性和专业性保险公司。

导读:美国有一家特别的保险公司,专门从事锅炉保险,经过了上百年的发展,这家保险公司将锅炉保险做成了一个产业链,更牛的是这家名为哈特福德的保险公司通过制定锅炉标准,有效降低了行业风险,这个标准已经成为锅炉行业公认的安全标准。中国可能出现这样的专业性保险公司吗?国务院去年颁布的保险“国十条”就曾指出,国家支持设立区域性和专业性保险公司。

专业性保险公司

随后,中国保监会在新设保险公司审批中开始对专业性保险公司进行倾斜,最近两年有多家专业性保险公司获批。监管层的良苦用心显而易见:既要避免同质化保险机构,又要通过引入特色保险公司,扩大保险市场供应。但是,现实情况是目前我国的专业性保险公司发展并不理想。

目前,国内专业性保险公司分为农业保险公司、养老保险公司、健康险保险公司和责任险公司。2014年年报数据显示,除了个别公司发展良好以外,专业性保险公司发展举步维艰,专业性保险公司还没有找到属于自己的盈利模式。

在健康险方面,2014年12月太保安联健康险成为我国第五家专业健康险公司。年报显示,安邦保险旗下和谐健康险因为投资收益成为唯一盈利的健康险公司,中国平安旗下平安健康险、中国人保旗下人保健康险以及昆仑健康保险均处于亏损状态,其中已经成立10年的人保健康险去年亏损更是高达3.86亿元。

长安责任保险公司是国内从事责任保险的专业性保险公司,2014年该公司依靠政府补助的1629万元,实现扭亏为盈,仅盈利574万元;值得注意的是,虽然该公司为责任保险公司,但来自责任险的保费收入占比非常低。

几家农业保险公司的情况稍微好一些,国元农业保险和安华农业保险均实现了盈利。但这些农业保险公司保费收入真正来自农业保险的份额并不高,主要经营车险等商业险,从某种意义上有些“不务正业”。

那么这些专业性保险公司的出路在哪里呢?笔者认为,专业性保险公司除了要求政策扶持以外,打铁还需自身硬,专业性保险公司的出路在于“小而美”。

众安保险和鼎和财险是两个成功的案例。作为两家财险公司,上述两家公司并未将车险作为重点业务,相反都找到了细分市场的广阔空间。借助股东阿里巴巴的优势,众安保险将一个退运险就做到了6亿元的规模,在退运险设计方面该公司已经成为专家,甚至有望成为行业标准的制定者,正是这样刚刚成立满一年众安就实现了盈利。同样,鼎和财险借助股东的优势,发展电力设备这个险种,也做出了自己的特色。

笔者认为,专业性保险公司应该深挖行业,通过专业知识研究细分市场,满足细分市场的潜在保险需求 ,应该立志成为中国的“哈特福德”,只有这样,这些专业性保险公司才能发现蓝海市场,也会活得异常滋润。

 

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