妻女同时患癌丈夫悲痛欲绝 妻女癌症保险知多少

导读：近日，辽阳市一家庭妻女同时患癌，让作为丈夫和父亲的“他”此刻陷入了难题，白血病和癌症费用放在一个家庭是个天文数字，倘若先前他们有购买保险，或许现在压力会减少很多。那么，哪些保险有保癌症呢?

悲剧!妻女同时患癌丈夫悲痛欲绝

梁玉静一家来自辽阳市弓长岭区，原本，这是一个幸福的家庭。25岁的女儿良子毕业后留在沈阳工作，周末回家和父母团聚是她最开心的事儿。变故发生在2015年2月13日，那天，梁玉静洗澡时在身上发现的小肿块最终被确定为恶性肿瘤。4月6日，总感觉浑身无力的女儿突然晕倒在妈妈的病床前，“那段时间身体特别虚，走两步路就气喘吁吁，一直以为是照顾妈妈累的”。最终，两次骨穿结果显示，良子患的是急性白血病。

统计数据显示，癌症已悄然成为目前死亡率最高的重大疾病，发病率、死亡率明显上升及年轻化。癌症发病率从30岁年龄段就已开始攀升。

目前，结合储蓄性质，强调保费还本或者死亡给付理赔的储蓄型防癌险仍是市场主流产品。近日，国内不少公司都专门推出了费改之后的防癌险，不过据记者采访获悉，投资者在购买防癌险时仍受到诸多限制，比如，需要购买其他主险搭配，此外保障额度也不算太高。

【费率低于重疾险】

国寿保险专家表示，目前我国市场上能“保”癌症的保险主要有两种：一种是包含癌症在内的重大疾病保险。另一种是专门针对癌症的“防癌疾病保险”。在一定程度上来讲，防癌险是重大疾病保险的一个部分，重大疾病是包括了癌症的。而防癌险相对同类型的重疾险，无论是消费型还是储蓄型，防癌险的费率比重疾险都便宜一些，毕竟防癌险保障范围只针对癌症，比之重疾险要窄不少，其保障性会更强一些。

笔者发现，由于保障范围只针对癌症，防癌险费率比重疾险便宜得多，一般仅相当于普通重大疾病保险的1/3到1/2。如一位30岁的投保人选择交费20年、保额10万元的重疾险，平均年交保费3000元。若投保专门的防癌险，每年只需1500元。

同时，市场上新推的防癌险均是预定利率为3.5%的费改型保障产品，保险专家称，此类产品的价格至少同比下降了10%以上，更加具有吸引力和竞争力。

【仍需搭配主险】

上周，有大型险企在广东新推出了专门的“防癌疾病保险”，专门针对恶性肿瘤及2种轻症癌症进行保障。据介绍，上述专业防癌保险包含了癌症确诊金、轻症癌症(皮肤癌、原位癌)、特定癌症、身故保险金等方面的保障，但投保这款附加防癌险需要额外购买一款主险才能成功投保。

保险业内人士也指出，“目前国内消费者购买保险的习惯还是喜欢储蓄型的保险，市场上的防癌产品设计基本以储蓄型为主力产品，而且防癌险投保限制较多。一方面有的产品只能以附加险购买，消费者在投保时需要额外购买一款主险。市面上只有少数可以单独购买的防癌险产品，若单独购买，费率会比附加险更贵。另一方面产品购买额度相对重疾险有所限制。”

不少消费者存在疑问：“已经买了重疾险了，我还需要购买防癌险吗?”对此，中国人寿广东省分公司个险部总经理助理黄勇指出，同时投保重疾险和防癌险并不相互矛盾，一旦癌症被确诊，重疾险和防癌险都会赔付，“因为这两款险种都是定额给付的方式，确诊就可以赔，不需要发票报销。”

【投保提示】

目前市场上含有防癌的保险产品种类这么多，消费者应该如何选择呢?

据悉，目前“防癌险”的产品主要分为两大类：消费型和储蓄型。纯消费型的保费较低，但没有返还。储蓄型的保费较高，若保险期间未发生疾病，则可以全部返还或是按120%返还。

保险经纪建议，消费者应从自身经济状况来考虑。消费型防癌险保费低、保障高的特点自然会受到投保人的青睐。一般每年只需缴纳几百元钱的保费，就可以获得10万元的保额。不过，有利必有弊，因为前期费用很低，但当投保人到了一定年龄后，续保就会变得不太容易。即使能续保，保费也会不断上涨。

尤为重要的是，消费者在选择时，还应该留意保险的保障范围和赔付方式。比如看原位癌之类的轻症癌症是否在其保障范围内。目前“防癌险”的赔付有两种：一种是一次性赔付，即一旦确诊为重大疾病保险定义中的“恶性肿瘤”，则给付一定的保险金额。这是最主要的一种给付方式。还有一种是将癌症治疗过程化，分解各阶段的主要费用，按照实际需求，多次给付。

此外，购买防癌险有一定的疾病等待期，投保人交纳保费一定时间后，万一患上癌症才可获得理赔。由此，选择防癌险时，首先要看等待期的长短。各保险公司在这方面规定不一，时间从30天至360天不等。对于投保人来说，等待期当然越短越好。

沃保温馨提醒：如果是为孩子购买重大疾病保险时需要注意。市场上已经有少数公司推出了对少儿易患的重大疾病提供针对性高额保障的保险产品，针对性投保性价比更高。如，人保寿险无忧一生重大疾病保险就可为出生满28日的宝宝提供保障。一般来说，商业少儿重疾险则属于“已经确诊，即可赔付”的给付型保险，对于疾病种类的限制较宽，资金使用上可以比较灵活。在商业少儿重疾险种类的选择上，对于大多数家庭而言，可以选择作为主险单独投保的重疾险产品，这类产品保障责任清晰明了，保费也相当低廉。

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