减轻生活压力 年轻人理财别忘个人保险规划

导读：大学毕业三五年，踏入社会后月薪5000元左右，看似稳妥的生活，却也难敌成都只升不降的房价和物价。倘若对象还是一群80后的年轻人，甚至还是月光族，那这样的小家庭的压力就会很大了。在这样的情况下，如何通过理财增加收入，开源节流，以减轻生活压力，便也成了不少年轻人思考的问题。

理财案例

张鑫，今年25岁，月收入总共5000左右，有车无房，现租住在成都一两室一厅房子里。每月财务状况：收入：5000元;支出：车辆油费800元，购物1500元，还信用卡2000元，房租1500元。

他说：“认为自己的收入还可以，可三年下来，没有一点积蓄，平时有多少就用多少，想节省一点钱，但是总觉得花钱的地方太多。”去年10月家里人给他买了一辆车，每月的油费、洗车费、保养费等费用加起来就已经超出了工资的三分之一，这让张鑫越发觉得工资不够用，养车很吃力。

理财建议

1、从小投入基金定投养成理财习惯

基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间(如每月2日)以固定的金额(如200元)投资到指定的开放式基金中。

强迫性储蓄是理财起步时最好的方法，对于年轻人来说，基金定投是最合适的投资工具。每月可以拿出200元或几百元，在银行签订一个基金扣款协议，在不影响自己生活的情况下不知不觉给自己积累一笔意想不到的财富。每个月少了200元的开销，感觉并不会很明显，不用担心持续存钱会让每月的负担加重。由于金额不大，理财师建议可长期投资，定投的收益每天都不一样，主要根据大盘走势来决定。

2、稳妥投资货币基金风险小

货币型基金是指投入现金定存以及高信用评等的短期票券(一般在1年以下)的基金。这类基金所投入资产风险较小，极少出现本金亏损的情形，而被认为是资金的短期避风港。

根据张鑫的情况，理财师表示，其实财商高低和年龄无关，跟资金大小更是无关。理财是一个良好的习惯，更是每个年轻人踏入社会和学习生活的必修课，一般前来咨询购买理财产品的顾客，银行都会根据顾客的自身情况和近期收益较丰厚的理财产品来推荐。理财师建议，近期购买货币型基金是比较划算的，只需要投资1000元就可以购买了，近期的收益在5.5%-6.5%之间，对于已经工作三五年的年轻人来说，购买货币基金是很适合他们的，一方面收益还算可观，另一方面没有任何投资的风险，比较灵活。

保险规划

作为收入还不是很高的社会新鲜人，又没有多少家庭负担，首先应该重视的是自身的意外和意外医疗类保障;其次可以考虑一定数额的寿险，为报答父母养育之恩做充分准备;同时趁现在年轻，尽早为自己准备好重大疾病保险。

保险理财专家建议，根据保险的一般规则，“80后”年轻人在保险险种选择上，应以意外险、医疗疾病险、定期寿险为主，而在产品类型上，尽量选择纯保障型产品，收入较高、条件允许的可以选择一些储蓄型和投资型保险。

1、意外险需求放首位

统计资料显示，年轻人是意外发生率最高的人群。意外保险的一大特色就是保费低廉，因此，专家表示，这类保险对于刚参加工作的年轻人来说，是最经济实惠的。只要每年花200元左右，就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。至于意外保险的额度选择，一般为年收入的5-10倍为宜。

2、搭配好意外医疗保险和住院津贴保险。

尽管参加了社会医疗保险，但由于参加工作不久，个人医疗账户储备金不多，门诊自我负担比例较高，因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险。此外，可以附加一些住院津贴保险，以弥补医保的不足和误工补贴。

3、寿险是给父母的“良心保单”

虽然说年轻人死亡多是因为意外，但还是担心万一不幸因为疾病死亡，如果自己只投了意外险，父母不就没得补偿了吗?因此，为了预防万一，可以购买一定数量的寿险。现阶段做这样的保险规划，算是给父母准备一份“良心保单”。

4、年轻人选购重疾险三点注意

在挑选适合年轻人的重疾险产品时，我们主要考虑的因子是保障重点突出、费率相对低廉，以便与年轻人的人生阶段、财务状况相匹配。同时，我们建议大家，在选择具体产品以及进行具体的重疾险保障规划时，还应该特别注意以下几个方面：要看清楚观察期限制条件;保额10万元～20万元比较合适;保费年缴尽量拉长缴费期等等。

最后，专家建议，22~35岁的年轻人在选择重大疾病保险的时候，不妨优先考虑选择保障功能针对性强、费率相对较低的一些产品。