哈尔滨首例健康保险仲裁 女子为亡夫讨回保险金

导读：2013年4月，市民赵女士给爱人买了一份短期的健康疾病保险，半年之后爱人突发疾病身故，赵女士申请仲裁，从法律上找回了自己应得的保障。据了解，这也是哈市第一例以仲裁方式解决的商业健康疾病保险案件。

2013年4月，赵女士为爱人投保了一份疾病身故保险和健康保险，期限为一年。当年10月，赵女士的爱人突发脑出血，不久医治无效死亡。赵女士向保险公司提出赔付要求，但保险公司认为赵女士的爱人曾患高血压，既往疾病与本次脑出血存在一定关联性，故不予赔付。

仲裁庭认为，从医院出具的《病案》和《死亡小结》中发现，死亡原因并非单纯是高血压，还有脑疝、脑梗死等原因。根据保险学原理中的“近因原则”，即在多种原因共同作用于保险标的的情况下，应当找出对保险事故发生起主导作用和决定性作用的原因，如果多个原因对保险事故发生都不同程度的起作用，保险人应根据各原因所占比例计算赔偿。被保险人的死亡不是由单一的高血压病所致，而是由高血压病、脑疝、脑梗死共同作用的结果，所以，保险公司应给予部分赔偿。

同时，按照法律公平原则、近因原则，当被保险人与保险公司对保险条款的理解不一致时，仲裁、法院要做出对被保险人有利的解释。

依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》，仲裁庭裁决：保险公司给付赵女士因被保险人死亡的身故保险金5000元;因疾病住院津贴175元、住院手术津贴500元，预付的仲裁费用346元，合计6021元。

专家支招

买健康保险前该注意啥

仲裁专家杜景海说，现在很多保险公司都推出了健康商业保险，短期保险为一年。健康险有很多种，每个险种的保障范围也不一样，因此在买这类保险之前，最重要的一件事就是了解保险条款，不要光听业务人员的介绍。保险条款是保险合同的主要内容，包括被保险人的保障内容、保险期内的权利等。在仔细阅读条款后，根据自己情况和家庭状况购买。

其次是慎重购买。保险是风险的转移，帮助保险人在遇到意外事件时度过危机，而不是储蓄，更不是投资。比如长期寿险，常常是保险业务人员劝说一位60岁的老人买10年、20年的保险，一旦买了，合同就成立了，老人在这期间如果着急用钱，解除合同就不能全部退款，损失就大了。

公司拒赔该咋办

如果买了健康保险，在履行合同时遇到纠纷，保险公司拒赔怎么办?

专家表示，可以按先后步骤做三件事：

1.可先咨询律师或保险业内人士。

2.可向省保险行业协会申请调解，这是免费的。

3.仍然解决不了，可到哈尔滨仲裁委申请仲裁，或到法院起诉。