网络“奇葩险”辈出 保险 “互联网+”怎么玩？

导读：面对“互联网+”，怎么玩?类似“跌停险”、“贴条险”这种令人哭笑不得的“奇葩险”其实早已有之，只不过“奇葩”就在于每一种都能以不同的方式达到令人咂舌的效果，因此每一次都能刺激看客的味蕾，但真正的互联网保险是什么，仍众说纷纭。

目前保险行业的变革和创新仍然主要来自行业内部的改变，通常都是政策改变。长期以来保监会对行业的监管十分严格，保险的研发、销售都要有保监会的资质认定才可以进行，自下而上的创新在保险行业内并没有这个传统，这对习惯从草根中崛起的互联网企业而言，是巨大的政策门槛。

“你买的股票跌停了，我赔你钱。”

4月1日，国内知名投资社交平台雪球在官网宣布将推出一款名为“跌停险”的保险，消息公布伊始就在网上吵嚷开来，不少抖机灵的小伙伴怀着极度质疑的情绪表示，“这一定是愚人节的恶作剧，怎么可能有这种保险?”但也有媒体证实，并不是一个愚人节的玩笑，不过具体内容还有待发布。

今年3月11日，国内另一款名为“贴条险”的“保险”业务也曾引发热议，其打出了“你被贴条，我赔罚款”口号，花1元钱就可获得一次100元赔偿的机会让粗心大意的司机们产生了浓厚兴趣，但很快被保监会叫停。

随着“互联网+”概念的兴起，沾上互联网边的东西都产生了魔力，股市中与“互联网”挂钩的股票涨个不停，创业公司中套上“互联网+”概念的团队动辄拿到几千万元的融资， “互联网金融”在这股互联网热潮中尤为显眼：P2P网贷平台正在以一天两家半的速度上线，一家半的速度跑路。基金在网上卖疯了，银行业务离柜率达七成，券商也正忙着把营业部往互联网上搬。

同为金融大家庭中重要一员的保险，面对“互联网+”，怎么玩?类似“跌停险”、“贴条险”这种令人哭笑不得的“奇葩险”其实早已有之，只不过“奇葩”就在于每一种都能以不同的方式达到令人咂舌的效果，因此每一次都能刺激看客的味蕾，但真正的互联网保险是什么，仍众说纷纭。

创新与保守的交锋

“其实这个产品(贴条险)在业界也是褒贬不一，也有人认同我这种做法，觉得是一种创新……”齐白，毕业于波士顿大学的精算学硕士，在谈到自己推出的这款饱受针砭的保险时有些意兴阑珊，不愿多说，但又有一种受了委屈想要辩护的欲望。

舆论对于“贴条险”的指责是它“对抗法律”，纵容人们做违规、违法的事情，这个板子打在“贴条险”的身上其实不冤枉，保监会针对“贴条险”曾发文指出其违背保险精神、不具保险法律效力等多重问题。

齐白在和《IT时报》记者交谈中承认该产品的设计确实存在一些考虑不周的地方，但是这款产品实际上并不是作为一款保险产品推出，算是一项互联网增值服务，但在宣传时，为了制造噱头而形成了误解。

“创新是不容易的，国内创业者里既缺乏懂保险的专业团队，也缺少支撑保险设计的大数据，”齐白笔者说道。除了设计环节，人们对于保险的认知不足、保险消费不足也是一个重要原因。一款保险产品如果不能达到一定的销量是无法覆盖赔付风险的，所以一定要“从需求点出发”，如何把握好创新的尺度是目前互联网保险面临的难题。

齐白创立的OK车险并非只有奇葩险，它实际上是一个车险比价平台，它所面临的更大压力还不在于一个被保监会叫停的产品。

3月24日，保监会宣布已印发《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》(简称《方案》)，并确定黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6地区为改革试点地区。

《方案》从2015年4月1日起生效，经营商业车险业务的财产保险公司将可根据《方案》要求申报商业车险条款费率，这意味着针对不同车主、不同情况，不同保险公司给出的报价可能存在较大差异。这为OK车险这类第三方比价平台的生存和发展创造了有利条件。

2014年互联网财产保险保费收入累计达505.7亿元，其中车险483.4亿元，占95.58%。互联网车险市场的巨大令第三方比价平台兴奋不已，但其作为各大产险公司线上最重要的业务板块，恐怕不易被抢夺。

就在《方案》下发不久就有业内人士透露，大型保险公司已经在一些行业交流会上提议联合抵制比价平台，以免遭到后者挟持。