年薪35万家庭如何理财 宜投资保险提高保障

导读：周先生和太太，今年都已32岁，毕业后一起来到上海工作。夫妻俩计划着在40岁之前能在上海买上属于自己的房子，经过多次考察在上海中环一套两室一厅的房子大概需要230万元左右。按照他们目前的家庭收入和存款情况，实现这一家庭理财目标有点难度，希望保险理财师能给予指点。

【理财案例】

周先生，在上海某重点高中当一名教师，年薪15万元左右。太太是上海某医院的护士，年薪10万元左右。有一个4岁的儿子，正在上幼儿园。每年家庭生活开支6万元左右，孩子教育费每年2万元左右。

【案例分析】

收入情况：每年共有25万元左右的收入

家庭开支：每年6万元左右的家庭生活开支+2万元左右的孩子教育费，总计8万元左右。

家庭存款：目前有家庭存款80万

保险理财师分析，周先生和太太两人工作都比较稳定，收入也比较高，虽然现在每年能有17万元左右的结余，有80万的家庭存款，但要想在40岁之前在上海买套230万的房子，还远远不够，收入来源仅以工资为主，显得有点单一。建议周先生家采取“三分理财，七分投资”的策略，来快速攒钱。其次家庭保障体系有待进一步完善。

【理财建议】

“三分”靠理财——满足家庭生活所需

1、家庭备用金

周先生和太太每月2万多元的收入，拿出每月5000多元的生活开支，每月能结余15000多元，保险理财师建议这部分资金可以购买货币基金，作为家庭备用金，年化收益率4%左右，比活期存款利息高，能随用随取。

2、控制家庭开支

周先生家每年约6万元左右的家庭生活开支，建议在不影响家庭生活质量的前提下，适当进行控制，“善待”好家里的每一份钱。比如说周太太少买一张面膜，一天省下15元，一个月450元，一年5400元，10年就是54000元，所以说，不要小看这点小举动，也能为你攒下一笔资金，为买房“加金”。

“七分”靠投资——适当投资钱生钱并提高家庭保障

1、合理投资获得高收益

周先生和太太计划买230万左右的房子，保险理财师建议买房时，全部用公积金贷款，最高能贷80万元，剩余的150万元的买房资金可以通过每年的家庭结余和合理投资来获得。

为此，保险理财师认为，80万元的家庭存款可以进行高收益的投资，由于周先生家这笔资金未来用于买房。因此投资应以稳健为主，可以购买一些低风险的固定收益类产品，比如说宜盛财富宜盛宝，80万元投资2年是12%的收益率，到期有19.2万元的收益。

2年后加上约35万的家庭结余，就有近135万元左右的投资资金，倘若再来投资宜盛财富宜盛宝，投资期1年，年化收益率12%，到期本金收益共150多万元。周先生通过合理的理财和投资，三年时间就能在上海买到230万左右的房子，提前完成买房目标。

2、投资健康，提高家庭保障

周先生夫妇由于是家庭经济的主要来源，两人一旦发生任何风险，对于家庭财务是一个较大的风险。因此，保险理财师建议待买房计划完成后，周先生夫妇要再购买一些商业保险，如意外险、重大疾病保险等，再慢慢投入一些商业养老险，做长远打算。