80后退休前需准备314万 如何准备这些养老金

导读：80后若30年后退休，需准备314万元养老金。一条关于高额养老金的微博引来网友惊呼：养老养不起!这个天文数字有点耸人听闻，靠不靠谱?需要多少退休金才能安心养老?又该为准备这些养老金如何巧妙规划?

80后退休前需准备314万

“80后退休前需准备314万”这一微博的出处，来源于《重庆晨报》的一则报道，其中理财师提出：“假设，退休后你每月的开支为2000元，从60岁开始退休，按照平均寿命80岁计算，那么你退休后的20年需要2000×12×20=48万元养老金。假如我们以3%的通胀计算，如果按每月支出等同于现在2000元的购买力计算，你的寿命为80岁，你现在50岁，那么从60岁退休到80岁，你需要准备116万元，才能满足你现在每个月花费2000元的生活水平。”

而且，如果你现在的年龄越小，面临的通胀时间就越长，到时候需要准备的退休金将更多。如果你对生活水平要求更高的话，自然也要更多的钱。假设退休后，每个月想要过上和现在3000元相同购买力的生活水平，如果你现在50岁，10年后退休，按照3%的通胀计算，那么需要为20年退休生活准备174万元。如果你现在40岁，则需要为此准备234万。如果你是个80后，现在30岁的话，则需要准备314万退休金。

支招一：年收益5% 每年投6万即可

陈艳说，对工薪阶层来说，退休前攒够300多万看似遥不可及，其实，只要合理投资理财，并非难事。

“目前，很多一年期的银行理财产品收益率都在5%以上。”陈艳说，若按年收益5%计算复利，每年投资6万元，30年后连本带息就可达到374万元。在她看来，若夫妻俩现年30岁，家庭年收入约为10万元，由于仍处在上升期，可以预计，今后的30年中，家庭年均收入可达到15万元甚至更高，每年拿出收入的三分之一投资，并不会太吃力。

除了购买理财产品，陈艳建议市民还可尝试基金或黄金等产品的定投。“从以往的投资经验来看，基金定投和黄金定投的年收益都在8%~10%，如果定投30年，要在60岁退休前凑够300多万，每月投入2000元左右即可。”陈艳说，无论哪种投资方式，最重要的都是坚持，这样才能发挥积沙成塔的效应。

支招二：生命富贵花年金保险 或累计返还400多万

除了购买银行理财产品和基金、黄金定投，购买保险也是市民为自己或子女储备养老金的一个重要途径。

以生命人寿《生命富贵花年金保险》为例，若30岁开始投保，每年缴费不到10万元，连缴10年，保费不到100万，按中档收益计算，至81岁时，可累计返本返息约440万元，即使按低档收益测算，也可获得返还款近200万元。

对被保人来说，越早投保，意味着交的钱越少，累计收益越高。如果市民在子女出生后就为其购买保险，0~10岁只需每年缴纳3.57万元，被保险人在1~81岁，每年都可领取返还红利，退休前若不领取也可累计生息，中档收益预计可达652万余元，低档收益也有270多万。通过购买商业保险，加以社保辅助，老年人一定能过上幸福的晚年生活。

生命富贵花年金保险 投保须知

投保年龄：出生30天到55周岁

缴费期间：趸交，3，5，10年

保险期间：至81周岁

最低保额：期间10000，趸交5000