适合50岁以上老人的保险与理财方案

导读：问：我54岁，已退休，每月退休工资1500元，老公56岁，还要等4年拿退休工资。目前我们共同做点小生意，月入万元，打算一年左右结束生意，估计可以变现80万—100万元。现有住房100平方米，股市套牢10万元，除社保医保以外，无其他商业保险，子女成家无负担，请问如何保证自己晚年生活幸福同时给子女更多遗产?

理财建议

理财首先要稳字打头，避免高风险产品，可以通过稳健的理财产品来实现稳健增值。投资上可选的有理财产品，货币基金，类固定收益产品。考虑到留给子女更多的遗产是对的，但对自己的保障和养老这方面我觉得也要多做一些考虑，可以投资一些商业保险，不过费用估计会比较高，消费型的可以考虑。

沃保网网专家表示，虽然老年人买保险难，但并非就失去了投保的意义。对于中老年人来说，因为他们已经度过了人生中大部分风险阶段，而且也积蓄了一定的经济实力，对一般风险还是有相应承受能力的。这时候最重要的是资产的保值、增值，然后是健康风险防范，所以健康险，意外险或医疗险是中老年人需要着重选择的保险。

(1)意外伤害险

由于身体不像以前那样灵活，老年人遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段，特别是在交通事故、火灾及其它意外情况中都容易受到伤害。因此，一份意外伤害险应作为老年人保险规划的重要组成部分。与其他险种相比，意外伤害险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，保障也较为全面。

(2)健康险

步入老年后，绝大部分人的健康状况大不如前，为老年人购买一份健康险非常必要。健康险有医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险等种类，根据老年人的特点，较适合住院医疗险和重大疾病险。其中，医疗险可单独购买也可作为附加险购买，主要承保因意外或疾病住院而产生的费用报销，一般定额给付住院日额保险金。

需要提醒的是，许多险种都有投保年龄限制，年纪越大，保费越高。沃保网专家表示，针对年过55周岁的老年人，购买重大疾病险是能够为其提供一份保障，但却不是那么“合算”。据称，如果已过了55岁再购买重大疾病险，投保人一般只能选5年，或一次性缴清，每年保费支出可能在5000元至6000元左右，最后的保额可能也只有6万元左右。这也就是说，投保人付出的保险费几乎与保额等同，有的甚至会出现保费高于保额的倒挂现象。此外，年龄越高，保险公司一般会要求被保险人进行身体检查，而往往在身体检查这一项目中，很多被保险人就存在被拒保的风险。