月入1.2万年轻家庭如何理财 保险规划重点考虑

导读：催先生和太太去年刚结婚，目前两人每月收入1.2万元左右，每年底有5万元的年终奖。每月生活开支4000元，包括吃穿住行以及娱乐等生活费。婚前在上海郊区购买了一套价值160万元的毛坯二室房，除去父母给的100万元，剩下的60万元都是向亲戚们借的。催先生计划在3年还清60万的房款，然后再要孩子，为此希望理财师给予理财建议。

【理财目标】

3年提早还清60万的房款。

【财务分析】

根据催先生家的情况，理财师分析催先生目前主要的任务是要提早还清房款。但是仅仅靠家庭每月1.2万元的收入，扣除每月4000元的生活开支，每月结余8000元，再加上每年5万元的年终奖，每年能结余约15万元，3年能存下约45万元，还有15万元的房款缺口。理财师建议催先生家在保障自己基本生活条件的情况下，可以进行适当的投资来获得额外的收益。另外，夫妻俩还要做好家庭保障，抵抗家庭意外风险。

【理财建议】

针对催先生的家庭状况及理财需求，理财师给出了以下理财建议：

1、应急现金规划

首先建议催先生将每月结余的8000元投入互联网宝宝类理财产品余额宝，目前年化收益率在4%左右，一来收益比活期高，流动性较强，可以作为家庭的应急资金储备工具。二来还可以通过网购购买便宜的生活用品等，但是理财师也提醒年轻家庭，选择余额宝理财固然好，但是自身要控制不住的消费欲望很重要，不要钱越理越少。

2、还房款规划

据分析催先生家3年能存下约45万元，离60万房款，还有15万元的缺口。意味着催先生家仅仅靠收入还不足以能提前换清房款。因此理财师建议催先生可以适当进行一些投资，配置一些低风险的理财产品，获得额外收益，比如第一年的15万元结余，可以配置银行理财产品，年化收益率一般6%左右，或者固定收益类产品，年化收益率10%，1年1.5万元收益等等。催先生和太太目前还没有孩子的干扰，3年有更多的时间拼搏，努力工作争取能升值加薪，家庭收入也会增加，相信3年一定能还清所有贷款，同时事业也获得了稳定，家庭经济也打好了基础。

3、保险规划

目前小催夫妻俩事业正处于上升期，保险理财师建议夫妻俩还应购买定期寿险或者重大疾病保险，以一般的重大疾病险为例，夫妻双方每年缴纳1万元保费，便能获得50万元左右的保额，从而来增加家庭保障。