普通家庭该给谁买保险？小编教你如何规划理财配置

导读：最近有一位朋友向小编咨询理财时提及到的一个关于给小孩上保险的问题让小编印象深刻。

A先生今年28岁在唐山工作，月收入3000元+存款有20w。有房，有车，已婚有孩。没有具体的理财目标，只想通过理财增加收入。太太没有买保险，他考虑给小孩上保险，他觉得收入低的人群不太认可保险。了解过余额宝、理财通、陆金所、百度百发基金、百度理财，并且都有投资。

对于A先生的情况我大致了解，保险是理财产品中的其中一种，把风险转嫁给保险公司来应对未来的风险。

在人生不同阶段应配置不同保险，A先生的是新建家庭，中青年夫妻双方作为家庭的“顶梁柱”，这个阶段应先为自己构建周全的保障，确保家庭责任的待续，可以首要考虑高保障的产品，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高险种，在此基础上再考虑孩子的意外和健康保障等。

另外A选择的观点是低收入人群不认可保险，由于薪资水平相对较低等一系列条件都决定了这群人自身抵御经济风险的能力较弱，这个阶段的保障需求偏重个人基本保障及家庭经济责任，避免在投保人发生不幸的时候，其父母不因风险发生耗尽一生积蓄。因此他们是最迫切需要借助保险来分散风险的人群。可优先考虑意外险、健康险等费用低廉的基本保障，如有条件可考虑增加重大疾病保障。(注意跟保险代理人接触的时候千万要记住自己的需求，不要被忽悠买了分红险哦)

有了保险的保障后我们可以来谈谈那20w怎么理财，对于这笔钱小易的理解是家庭理财，并不是个人理财，应该按个人风险承受能力分散投资，而不是听别人说某某股票、基金收益超过50%就去投。

建议组合是40%银行理财产品或招财宝+25%基金+15%股票+20%网贷。

银行理财产品一般收益率在5%上下，或者可考虑招财宝年化收益率6%左右，流动性较为灵活，最快十分钟就能变现，而且是阿里旗下的品牌有马云做信用背书。

网贷的一年期项目平均收益率在12%，股票就要看个人眼光了，货币基金7日年化收益率在6-7%左右，如果是股票型基金收益会更高，可是相对也有一定的风险。

当然有的人会想全部投到网贷，或者都拿去买股票、基金，收益率会更高，每个人的情况都不一样，只有适合的自己的理财产品才是最好的，切莫只追求高收益。